第十九章保险监说管法律制度.pptVIP

第十九章 保险监管法律制度 通过本章学习，理解保险监管的含义及必要性，了解保险监管的部门、方式和目标，掌握保险监管的基本内容，懂得保险行业自身监管与保险中介机构辅助监管的重要作用及其相关内容。 第一节 保险监管概述 一、保险的起源 1.近现代保险的形成与发展 （1）海上保险是一种最古老的保险，近代保险首先是从海上保险发展起来的；船舶抵押借款是海上保险的低级形式。 1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单，这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨；到16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。 （2）人身保险的起源和发展。人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。17世纪中叶，意大利银行家洛伦佐· 佟蒂设计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”），并于1689年正式实行。 2.中国保险业 从中国人民保险公司成立到1952年的大发展，1953年停办农业保险、整顿城市业务；1954年恢复农村 保险业务，重点发展分散业务，1958年停办国内业务是二落；1964年保险升格，大力发展国外业务，1966年开始“文化大革命”中几乎停办保险业 务；1979年恢复国内保险业务，我国保险事业进入一个新时期。 1986年，中国人民银行首先批准设立了新疆生产建设兵团农牧业保险公司，这预示着中国人民保险公司独家经营的局面从此在我国保险市场上消失。随后，1987 年，中国交通银行及其分支机构开始设立保险部，经营保险业务，1991年在此基础上组建成立了中国太平洋保险公司，成为第二家全国性综合保险公司。接 着，1986年深圳成立了平安保险公司，并于1992年更名为中国平安保险公司，成为第三家全国性综合保险公司。进入20世纪90年代后，保险市场供给主 体发展迅速，大众、华安、新华、泰康、华泰等十多家全国性或区域性保险公司进入保险市场。 二、保险的基本功能 1.分摊功能 2.补偿功能 3.管理功能 4.融资功能 三、保险监管的基础理论 (一)保险脆弱说：保险危弱性表现在高负债经营的行业特点决定了保险业具有更容易失败的本质； (二)公共利益论 公共利益说认为,保险监管是公共产品,是一种降低或消除市场失灵的手段,说到底,保险监管就是要保护公共利益； (三)保险监管失灵论：政府实际上是由一些具有独立利益的人组成的一个特殊群体,当他们按照自身利益最大化的方向而行使公共职能时,难免发生各种各样的低效率现象； (四)保险监管成本论：经济学的基本原则提醒我们必须考虑资源约束,即必须认识到实施监管需要耗费资源。 四、保险监管的目标 维护被保险人的利益； 维护保险市场秩序，促进公平竞争 ； 培育和完善保险市场体系； 确保保险公司偿付能力充足，防范和化解保险业风险。 五、保险监管的方式 按是否在现场监管，分为现场监管和非现场监管； 按监管的内容不同，分为偿付能力监管、市场行为监管和偿付能力与市场行为并重的监管； 按设立上的要求不同，分为公示主义、准则主义、批准主义。 国际保险监管模式的新趋势 混业监管体制； 放松保险业市场行为管制； 偿付能力监管日益成为监管核心； 更加注重保险信息公开和保险信息网建设。 保险监管法制化 中国保险监督管理委员会的主要职能 拟定保险事业发展的方针和政策； 批准设立保险企业，维护保险企业的合法经营，完善保险市场机构体系； 健全保险法规； 指导、监督保险企业的业务活动，并审查其财务成果等。 中国保险法的特点和问题 “保险业法”与“保险合同法”合一 模式 保险代理人制度中的问题； 保监会及其派出机构各地保监局却不受理保险消费者投诉，而是视为民事纠纷推给法院，自己来个“监而不管” 银保合作业务 第二节 保险公司的监管 原《保险法》第一百五十条规定：“本法规定的保险公司（股份有限公司或国有独资公司）以外的其他性 质的保险组织，由法律、行政法规另行规定。”在新《保险法》中被调整为“保险公司以外的其他依法设立的保险组织经营的商业保险业务，适用本法。” 原《保险 法》第六条规定：“经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营。”现为“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政 法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。” 相互保险公司作为保险业特有的组织形式，是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追