担保放款征信及授信处理流程.doc

儲蓄互助社擔保放款徵信及授信處理流程 （1）（3）（2） （1） （3） （2） 社員備齊相關資料填寫擔保借款申請書 社員 備齊相關資料 填寫擔保借款申請書 專職人員 1.受理申請 2.初審 鑑定機構/鑑價小組 甲.擔保物鑑估 乙.徵信調查 退回 退回 未通過未通過調查分析 未通過 未通過 調查分析 （5）（4） （5） （4） 通過理事會決議通過與否1.徵信分析報告 通過 理事會 決議通過與否 1.徵信分析報告 2.擔保物鑑估報告書等 放款委員會 1.資料審查 2.與借款人及連保人晤談 通過 通過 （6） （6） 核貸通知 核貸通知 （7）（8） （7） （8） 社員1填寫擔保借款借據2.簽收傳票（9） 社員 1填寫擔保借款借據 2.簽收傳票 （9） 專職人員 1.簽約、對保 2.擔保品抵押權設定 3.動產質權設定 4.擔保品投保事宜 社員 社撥付貸款 社撥付貸款 銀行 銀行 社代償 社代償 說明： （1）.借款社員提供不動產或汽車為擔保品向儲蓄互助社貸款、填寫借款申請書。 （2）專職人員初審：檢視借款社員所填寫「擔保借款申請書」相關資料及文件，並與借款社員溝通設定抵押的過程與手續，經初步審查是否可受理。如受理請借款社員提供土地及建築登記簿謄本(含前次移轉及最近一期公告現值)、地籍圖、建物平面圖、分區使用證明書等。 （3）社方接到貸款申請書及各項資料後，經由專職人員初審後依擔保放款辦法之規定，由合法之不動產鑑價機構或社之鑑價小組進行擔保品的鑑價及徵信調查。 甲、擔保物鑑估 書面審查： ◎ 順位他項權利存在與否？藉以瞭解是否適宜提供擔保及估價。 土地登記謄本：移轉買賣情形、他項權利情形等。 建築改良物登記謄本：是否有辦理保存登記、移轉買賣情形、他項權利情形。 地籍圖：繪載各筆土地之座落位置。 建物平面圖：座落位置及面積等。 實地調查： ◎ 應實地查勘標的物內容是否與土地及建物登記簿、地籍圖、建物、平面圖之記載相符。 調查標的物有無訴訟糾紛或其他糾葛，並注意有無被法院查封之情形。 建物之構造及使用情形，地點、交通、未來發展、周圍環境等。 應將該擔保標的物予以照相存卷備查。 土地鑑估標準：另專章說明 建築改良物鑑估標準：另專章說明 填製土地、建築改良物鑑價表 乙、徵信調查 就借款社員信用、財務、業務、技術、市場、管理、借款金額、用途、還款來源、以及債權確保等詳為調查分析。對於其連帶保證人亦需辦理徵信調查，以瞭解其品格及資產狀況。 製作調查報告 （4）.放款委員會審查 ◎放款委員會依據徵信調查所得之資料、社員與社往來情形、擔保品估價結果綜合研判是否核貸該筆貸款。 ◎與借款社員及其連帶保證人面對面晤談，進一步瞭解借款社員的用途、信用狀況、連帶保證人是否適當、還款能力等。 ◎就審查結果作成建議案提理事會討論。 （5）.理事會討論 應注意相關規定： 七年以上之擔保放款，其總額不得逾自有資金總額之百分之三十。 單一社員不得超過股金與公積金之十分之一。 單一社員之擔保放款，社股金未達一億元者以三百萬元為限，社股金總額達一億元者以五百萬元為限。 （6）.核貸通知 該筆借款理事會有否通過，專職人員應通知社員。 如理事會同意該筆借款，應請社員到社處理相關手續。 （7）.設定手續 請社員找領有證照之土地登記專業代理人辦理設定抵押權登記。 社員提供不動產或汽車標的，以設定第一順位抵押權為限。 設定擔保品抵押應以實際放款金額加百分之二十為其設定之權利價值。 辦理抵押擔保所需之鑑定、設定及塗銷登記等各項費用應由借款人負擔。 （8）.1.填寫借據 ◎填寫借據前應再請社員提出標的物設定後之相關登記謄本，檢視儲蓄互助社他項權益是否為第一順位。 借款社員填寫擔保放款借據並簽章。 連帶保證人簽章。 由社方做對保的工作。 將借據、借款申請書與他項權利書併案妥收。 2.簽署傳票 借款社員於支出傳票領款人上簽名。 （9）.撥款 社將款項匯撥入或代償借款社員指定的金融機構帳戶內。