理财规划(专题六 客户理财方案实施).pptVIP

西北大学经济管理学院　　韦省民 理财规划 西北大学经济管理学院 韦省民 专题六　　客户理财方案的实施　 一、理财方案实施前的准备 二、理财方案的实施 三、理财方案实施中的争端处理 一、理财方案实施前的准备 1、明确实施理财方案的责任和原则 2、制定理财方案的实施计划 3、与客户沟通并征求其意见 1、明确实施理财方案的责任和原则 （1）实施理财方案的主要责任 （2）实施理财方案所应遵循的原则 （1）实施理财方案的主要责任 一般情况下，客户都是雇用专门的理财规划执行者。 在这种情况下，在实施理财方案之前，客户和理财规划执行者双方都应该对执行责任的范围和大小有比较清楚的认识，并且要达成口头和书面的一致。 实施责任 一般来说，理财规划师和理财规划执行者的实施责任包括： 选择并确认具体的个人理财投资产品或者服务； 确定理财方案实施所必须采取的行动步骤； 确定理财规划师和客户各自在实施方案的行动中的具体分工和责任； 与其他专业人员进行联系、沟通和协调； 告知其他专业人员经授权可以披露的客户信息。 （2）实施理财方案所应遵循的原则 在执行理财方案时，理财规划师和理财规划执行者应遵循 ①准确性原则 ②有效性原则 ③及时性原则 ①准确性原则 主要是针对所制定的资产分配比例和所选择的具体投资品种而言的。 比如用于保险计划的资金数量，或者是具体的中长期证券投资品种。理财规划执行者应该在资金数额分配和品种选择上准确无误地执行规划，以保证客户既定目标的实现。 ②有效性原则 指使实施计划能够有效地完成理财方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护或者实现预期增值。 比如对子客户的保险计划而言，如果原来的规划方案并未选定具体的保险公司和保险产品，或者所选择的保险公司和保险产品发生了变化，那么理财规划执行者有责任为客户选定能够对客户的人身和财产进行有效保护的保险公司和保险产品，或者及时将现实情况的变化告知客户，重新选择保险公司或保险产品、 ③及时性原则 就是指理财规划执行者要及时落实各项行动措施。 因为影响理财方案的很多因素，比如利率、汇率、证券价格、保险费等等，都会随着时间的推移而变化，从而使各种预期的结果与实际情况产生较大的差距。 另一方面，客户自身也是不断变化的，如果理财规划执行者不能及时实施方案，就可能使原来对客户的人身或者财产的保护效果大打折扣，甚至完全无法实现客户原来的目标。 2、制定理财方案的实施计划 理财规划师按照客户的理财目标形成理财方案，或者根据客户要求与情况变化进行修改与调整了方案并为客户所接受之后，接下来的步骤就是实施理财方案。 在方案实施之前，需要制定一个周密、具体的理财方案实施计划。实施计划是对理财方案的具体化和现实化，需要列出客户各个方面不同需求的各子计划（比如，保险计划、税收计划、退休计划等）的具体实施时间、实施方法、实施人员、实施步骤等内容。 三个方面 （1）确定具体行动步骤 （2）保证足够的资金来源 （3）安排合理的实施时间表 （1）确定具体行动步骤 按照客户的需求和期望可将目标划分为五大类。 实现收入和财富的最大化 进行有效日常消费 满足对生活的其他期待 确保个人财务安全 为退休和遗产积累财富。 对目标分类 在制定计划的时候，首先要对客户的各个目标按重要性和紧急性两个纬度分成四类。 将最重要、最紧急的目标排在第一位， 往后依次是重要、不紧急的目标，不重要、紧急的目标，不重要、不紧急的目标。 明确实现每个目标所需要实施的行动步骤，并确保步骤的连贯性和完整性。 （2）保证足够的资金来源 在制定理财方案时，我们已经详细分析了客户的财务状况，并针对客户的风险偏好和风险承受能力制定了相匹配的资源配置策略。 同样，在理财方案实施的时候，更需要进一步明确各类资金的具体来源和使用方向，尤其是每一个步骤的资金来源保障。因为资金来源的及时和充足与否直接关系到行动步骤实施的有效性和及时性。 比如 在理财方案中，保险计划准备购买某种保险产品，就必须弄清楚投保时所需缴纳的保险费是来源于原有的储蓄账户，还是来源于对原来的投资策略进行调整时所出售的某种债券的收人只有这样，才能使整个实施计划确实可行。 （3）安排合理的实施时间表 一般来说，容易受到时间因素影响的行动步骤应该放在实施计划的时间表前面，比如为某些客户短期月标所采取的行动步骤。 另外，对整个实施计划具有关键作用的行动步骤也应该放在前面，比如客户对理财规划师以及理财计划执行者的授权申明或者雇佣合同的签订。那些针对客户长远目标所采取的行动步骤可在计划实施时间表中适当向后移。 因为 一方面，这类步骤一般对时间不敏感，不会因为推迟几天或者几个星期而影响最终目标的实现； 另一方面，这些长远目标对客户来说一般都意义重大，可能会影响到客户的长远生活质量和财产保障，需要对所应采取的行动步骤和选