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學習目標? 1.瞭解汽車保險的起源與發展 2.瞭解汽車保險的種類 3.瞭解汽車保險單的內容 4.瞭解汽車保險的理賠事項 5.瞭解強制汽車責任保險 課程大綱 壹、汽車保險概說 一、汽車保險的起源與發展 二、汽車保險的特質 貳、汽車保險的種類 一、強制汽車責任保險 二、車體險 （一）車體損失險 （二）竊盜損失險 三、汽車第三人責任保險 案例 「還好有保險」 「老張」，很熟悉的聲音，回頭一看，原來是小王在打招呼。今天怎麼坐公車上班？你的愛車呢？只見老張嘆了口氣說：上個禮拜天，全家原本開開心心的一道出遊，但是因為路況不熟，在尋找道路指標時，不慎與另一部汽車發生碰撞，造成二部車輛受損，雙方車內乘員均有受傷。由於對方車輛是直接由右方撞到我車的右前半部，我那就讀高中的小孩因為坐在右前座，因而造成身體挫傷，對方汽車駕駛人因為沒有繫好安全帶，因汽車碰撞造成身體往前衝，頭部因此撞到前擋風玻璃而瘀青。由於我的車子目前還在送修當中，所以只能搭公車上班了。 小王問道：二位受傷的人還要緊嗎？老張回答：還好都是挫傷，並無大礙，但是對方必須住院觀察幾天。 小王接著問道：人無大礙就好，但是你這次的損失可大了吧？老張回答：還好有保險，所以也沒甚麼損失。 汽車保險的起源與發展 汽車保險於1895年發源於英國之汽車第三人身體傷害責任保險。 我國任意汽車保險於民國四十年，由台灣產險公司籌辦，初期沿用上海使用之英式保單，目前之汽車保險則改以美式保單為基礎。 強制汽車責任保險的發展，始於民國46年7月初期之每一個人身體傷害7千5百元，每一個人死亡1萬5千元，每一意外事故財物損失1萬元。在將近50年的期間幾經調整，目前之保險金額已經更改為每一個人身體傷害新台幣20萬元，每一個人死亡150萬元，財物損失之賠償則予以取消 。 汽車保險的特性 （一）公眾性:汽車保險理賠過程中，對於保險理賠及法律之相關 規定，必須儘可能以「公眾性語言」說明。 （二）地域性:成功的理賠人員必須熟諳各地域性之鄉里人情世故 及風俗特色，對於賠案的處理始能拿捏準確，不逾矩。 （三）服務機動性。 （四）理賠成本高。 （五）道德危險高:詐領保險金的行為，將受到道德上及法律上的 懲罰，但對於汽車保險的部分險種，此等道德觀卻似乎並不 適用（「保險」等於「保養」？）。 （六）強勢的保險代理人與汽車修配廠。 （七）強制保險與任意保險共存的保險制度。 汽車保險的種類 我國汽車保險種類，依照政府是否強制要求投保而加以分類，可以分為強制險及任意險二類，我國汽車強制險稱為強制汽車責任保險。汽車任意險之主要保險種類包括車體險及汽車第三人責任險二種。 車體險包括「車體損失險」及「竊盜損失險」二種。其中「車體損失險」分為甲式車體損失險、乙式車體損失險及「車對車碰撞損失險」（簡稱丙式車體損失險），「竊盜損失險」包括汽車竊盜損失險及機車竊盜損失險二種。 汽車第三人責任保險之承保範圍包括「傷害責任險」、 「財損責任險」及「訴訟或抗辯費用」 。 車體損失險之承保危險事故 汽車第三人責任保險承保範圍(1/2) （一）傷害責任險 保險人對於被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡或受有體傷，依法應負賠償責任而受賠償請求時，由保險人對於超過強制汽車責任保險給付標準以上之部份對被保險人負賠償之責。意外事故發生時，被保險人未投保強制汽車責任保險、或該保險契約已失效、或依強制汽車責任保險之規定不為給付或可得追償時，本保險之賠償金額仍應先將強制汽車責任保險所規定之給付標準扣除之。 汽車第三人責任保險承保範圍(2/2) （二）財損責任險 本保險對於被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人財物受有損害，依法應負賠償責任而受賠償請求時，由保險人對於被保險人負賠償之責。 （三）訴訟及抗辯費用 被保險人因本保險承保範圍內應負之賠償責任所為之訴訟或抗辯，事先經保險人同意者，其支出之費用由保險人支付之，其金額並不受保險金額之限制。 汽車保險種類 汽車保險單的內容(1/8) 一、被保險人 被保險人之定義係依據汽車保險之種類而異，主要內容有： （一）強制汽車責任險 所稱「被保險人」，除經特別載明者外，係指本保險契約(證)所載之列名被保險人及其他因使用或管理被保險汽車造成汽車交通事故之人。 （二）車體險 本保險契約之「被保險人」，包括「列名被保險人」及「附加被保險人」。「列名被保險人」係指本保險契約所載明之被保險人。「附加被保險人」係指列名被保險人之配偶、同居家屬、四親等內血親、三親等內姻親及列名被保險人所僱用之