第七章金嘿融监管.pptVIP

第七章 金融监管 第一节 金融监管的原则和理论 金融监管有狭义和广义之分 狭义的金融监管是指中央银行及其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 金融监管的必要性 金融是现代经济的核心，但同时金融行业又是一 个存在诸多风险（信用风险、利率风险、国家风险 、操作风险，等）的特殊行业。所以，为了规避和 分散金融风险，保障金融机构的稳健经营、维护金 融业的稳定，从而促进一国经济的持续协调发展。 金融监管理论--理论依据 社会利益论 自由竞争和市场机制存在着缺陷（“市场失灵”） 这就要求代表全社会利益的政府在一定程度上介 入经济生活，通过管制来消除或纠正市场的缺陷。 金融风险论 金融行业面临着诸多风险，并且具有连锁效应、 扩散性；这就决定了须有一定的监管，保障整个 金融体系的安全和稳定。 投资者利益保护论 ----信息不对称→交易不公平→投资者：风险/损失 ---- 金融监管：规范、约束信息优势方的行为→公平、公正 第二节 金融监管体制 1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独