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第三节 保险的概念与特征 保险的定义 保险是投保人依据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对与合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二，从风险管理角度，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移机制。起分散风险，补偿损失的作用。 三，从经济角度，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的有效的财务安排。 四，从法律角度，保险是一种合同行为。双方在法律定位平等的基础上，达成一致。 保险的要素 （一）可保风险的存在 可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。并不是所有的损坏物质财富或威胁人身安全的风险都可以承保。 其满足的条件是： 1.纯粹的风险：只能产生亏损无获利的机会。 2.大量标的均有遭受损失的可能性。 3.风险应当有导致重大损失的可能。这种损失是被保险人不愿承担的。 4.风险不能使大多数的保险表的同时遭受损失。它要求损失的发生必须有分散性。如果风险同时发生，比如大的风险：地震、水灾、泥石流同时发生的话，风险产生的概率就会变大。因此保险公司承保时会力求将风险单位分散。 5.风险必须具有现实的可侧性。风险发生的概率及其导致的保险表的损失的概率应该具有可侧性，在此基础上，保险公司才可以制定出准确的保险费率。一旦缺可侧性，一般不能成为可保风险。 6.风险的可衡量