商业银行以担保机构为申请人的分离式保证业务管理办法.doc

最新精品文档，知识共享！ PAGE 商业银行以担保机构为申请人的分离式保证业务管理暂行办法 目 录 第一章 总 则 第二章 申请人及被保证人条件 第三章 业务流程 第四章 手续费标准及分配 第五章 附 则 第一章 总 则 第一条 为适应市场需求、规范业务流程、提高我行保证业务市场竞争力，根据《商业银行人民币保函业务操作规程》（以下简称《保证规程》）、《商业银行分离式保证业务管理暂行办法》（以下简称《分离式保证办法》）、《商业银行分离式保证业务暂行操作规程》（以下简称《分离式保证操作规程》）等文件的相关规定，制订本办法。 第二条 本办法所称分离式保证业务，是指商业银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人指定的被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由商业银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。与传统保证业务的申请人与被保证人为同一主体不同，分离式保证业务的申请人与被保证人为不同主体。 第三条 本办法适用于商业银行各级机构办理的以担保机构为申请人的分离式境内保证业务。 第四条 分离式保证业务占用申请人在我行的授信额度。 第五条 单笔保函金额和被保证人单户余额要求 申请人首次存入保证金金额原则上不低于授信额度的5%。单笔保函的风险敞口原则上不得超过同一时点保证金总余额，如果超过，经办行对该被保证人按照普通保函业务进行办理。 单个被保证人的保函风险敞口原则上不超过申请人净资产的10%；如超过10%，对该被保证人原则上应不再采取分离式保函的方式办理后续保函业务，改为由被保证人经办行对该被保证人按照评级授信的有关规定办理普通保函业务。 保函的风险敞口=保函文本中列示的金额－保证金覆盖部分。 第二章 申请人及被保证人条件 第六条 申请人条件 （一）基本条件 申请人须符合《分离式保证办法》第九条第（一）款之规定，还须符合以下条件: 1.组织机构健全，有完善的内部管理规章制度、专业化运作模式，对担保业务具有较强的风险控制能力； 2.信誉良好，近两年内无重大未结诉讼，具备履行合同、偿还债务的能力； 3.上一年度能够按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例及税后利润的一定比例提取赔偿准备金（国家另有规定的按相关规定执行）； 4.担保机构为分公司的，应有总公司书面授权，并在授权范围内办理业务； 5.非受限货币资金不低于在担保余额的10%； 6.近三年的累计代偿率原则上不超过于3%（含），累计代偿率=近三年累计代偿额/近三年累计解除担保额； 7.符合监管部门各项监管规定。 （二）信用等级条件 经商业银行评定的信用等级在A级（含）以上，且评级在有效期内。 （三）资本金条件 1.原则上担保机构的实收资本（经营期限不到一年）或净资产（经营期限在一年以上）应在1亿元（含）以上，原则上全部为货币出资。 2.资本金足额到位、已全额托管在银行金融机构。 （四）股东背景 原则上须为具有地市级以上（含）政府股东背景的担保机构。具有地市以上（含）政府股东背景的担保机构是指地市级以上（含）政府相关部门或下属国有资产管理公司出资比例高于30%且实际控制该担保机构，或者对该担保机构提供代偿损失补贴等实质性扶持政策的担保机构。 （五）禁入范围 1.参与“地下金融”、非法集资、违规放贷等活动的；发生高额收取、变相收取、挪用或占用担保客户保证金或违反客户保证金管理规定的；发生违规担保，如向不符合国家产业政策、环保政策等企业提供担保的；出现串通或协助借款人伪造贷款申请材料，套取银行信用等重大风险事项的； 2.在我行以及其他金融机构存在未按约定履行代偿情况的 第七条 被保证人条件 被保证人须符合《分离式保证办法》第九条第（二）款之规定，还须符合以下条件： （一）建筑施工企业需具备工程总承包资质三级（含）以上，专业承包需具备二级（含）及以上资质，工程勘察企业、工程设计企业、工程监理企业需具备专业乙级（含）及以上资质。 （二）原则上需在商业银行开立用于结算本笔保函项下工程款的结算账户。 第八条 申请人及被保证人需同时具备上述条件，经办行方可受理申请人向我行提出的分离式保证业务申请。 第三章 业务流程 第一节 额度授信及协议签署 第九条 在开展业务之前，申请人经办行需为申请人申报用于办理分离式保证业务的授信额度。经办行为申请人申报授信时，除需收集《分离式保证操作规程》第四条规定材料外，还应至少收集下列材料： （一）《商业银行担保机构分离式保证业务授信申请书》（附件14），担保机构为分公司的，应同时提交总公司的书面授权书。 （二）公司资金运作模式、资本金托管证明、业务操作流程、审批流程及风险控制措施的内部文件。 （三）近一年对外负债及或有负债明细及总额，包括担保记录明细及结构分析表等