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8.3 现金流量预估表的制作 ?? 模拟未来3至5年按月份的现金流量； ?? 除薪资外，估计可领奖金、红利的月份及金额； ?? 需掌握一年中保费与学费的支出月份； ?? 可就短期目标（如国外旅游/购车购房/结婚/子女出生等），估计达成月份和金额进行模拟； ?? 理财收入以当前实际收入为准，保守估计； ?? 若模拟的生息资产在某一段时期内为负数，表示需借钱周转才能完成原定短期目标。 现金流量预估表的制作案例 ?? 彭先生有一个刚上幼儿园的3岁小孩。在2006年12月底时做3年现金流量规划至2009年12月底，期初现金余额为4万元。 ?? 每月彭先生扣缴所得税与四金后的收入为5,000元，配偶为4,000元。每年1月份，彭先生会领到公司加发的相当于其两个月工资的奖金，但配偶的一年奖金仅为其一个月的工资。未来3年内，彭先生预计在每年7月调薪，每月在上一年基础上增加500元，配偶预计在每年1月调薪，每月在上一年基础上增加500元。 现金流量预估表的制作案例 ?? 月支出方面，一家三口生活费3,000元，房租1,700元。每学期要缴幼儿园学费4,000元，分别在2月与8月缴纳。同时，一家每年计划在五一假期出国旅游，预算15,000元；十一假期国内旅游，预算5,000元。除旅游预算外，其他支出都假设每年会增加5%。当前每月定期定额投资基金1,000元。 ?? 每年4月年缴保费7,000元。期初