通胀时期瞄如何理财.pptxVIP

通胀时期如何理;通货膨胀到底有多严重？;通胀时代的造词运动;拿什么来抵御通胀带来的财富缩水;调查：;理财规划四部曲;财务状况分析;表格一：家庭资产负债表;表格二：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）;表格三、家庭年度收支状况表;家庭财务比率分析; 目标假设一：王先生目前有存款10万元，这笔钱准备用于明年买一辆20万元的车，理财的期限是1年，需要的产品年收益率为 100%。;目标假设二：王先生目前有存款10万元，打算5年后用这笔资金的投资收益来支付一次海外旅游，费用在4万—5万元，根据计算，需要的年化收益率为7%—8%。;目标假设三：如果王先生准备20年后用这笔钱养老，希望到时候10万元能增值到100万元，对应的年化收益率为12.2%。;资产配置; 4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 ;透支取现 透支消费 分期付款;3月10日-6月30日期间，农行信用卡客户至全市国美、永乐各门店、喜盈门建材家具广场刷卡购物满1000元，并成功办理以下期数的分期付款业务，即可获得0首付、0利率、0手续费的尊享特惠。 ;男人投保要“舍得一点” 女人投保要“理智一点” 对孩子投保要“小气一点” 为长辈投保尽量“早一点”;投资品种;银行存款;2012年首期凭证式国债的收益率高于多种理财方式。三年期国债的收益率为5.58%，5年期为6.15%，高于3年期的定期存款利率5%和5年期的5.5%。 ;货币市场基金;关注预期收益率 中短期理财产品不是一般的储蓄存款，还是存在风险性的;中等风险：债券基金;中等风险：信托理财;投资人选定一支或数支基金，于每月固定日以固定金额自动进行投资，其主要利用平均成本的特性，发挥强迫投资的功能。 ;当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。;截至12月29日，有数据统计的363只主动管理的偏股基金平均回报率为-25.49%，同期上证指数下跌22.6%，基金跑输大盘2.69个百分点，为5年来首次跑输大盘，面对如此差的基金业绩，基金还值得投资吗？ ;选择合适的基金购买渠道;房价会暴跌吗？;在过去的3月份里，各地楼市成交状况得以改善，回升幅度较大。 政府一面声称调控房价一面却在暗处挺房价 目前国家经济形势不乐观，管理层有用房地产刺激经济的冲动 ;理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能，重点在理财附送保障功能。 小心理财中的“陷阱”;中高风险：券商集合理财产品;中高风险：私募集合理财产品;高风险：股票;黄金、白银的买卖（即买金、买银）理财方式也由过去的单一的买现货方式变为现在的买现货（买实物金银条块、珠宝首饰等金银）、纸黄金、银（帐户金银）、黄金白银期货期权等交易金方式。还有投资者同样也可以选择持有涉及贵金属投资的上市公司的股票等，进行投资的方式。 ;高风险：;投资品种推荐;市场是变化的，每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界;THE END