民营资本进入银行业的效应和策略分析-审计与经济研究.PDF

金融与保险 民营资本进入银行业的效应和策略分析 卢亚娟，曹源芳，蒋丁胤 （南京审计学院金融学院，江苏 南京２１１８１５） ［摘　 要］２０１０ 年以来民营资本进入银行业已取得较大的进展。 民营资本适度进入银行业可以带来推动银行 业的市场化改革、疏导民间资本、服务实体经济的正面效应，但也存在引发恶性竞争、弱化公司治理、威胁金融系统 稳定的风险。 民营资本进入银行业有资本的进入、机构的进入两种方式。 我国政府应在完善政策规则框架、严格 控制准入数量、引导民营资本严格自律、建立风险补偿和市场退出机制方面规范民营资本进入银行业。 ［关键词］民营资本；民营银行；存款保险制度；银行业准入；产权制度；准入限制 ［中图分类号］Ｆ８３０．２　 　 ［文献标识码］Ａ　 　 ［文章编号］１６７２ ８７５０（２０１４）０２ ００５４ ０６ 一、 引言 近些年来，随着民营经济的迅猛发展以及民营资本总体规模的迅速扩大，国家相继出台了一系列 引导和规范民营资本投资的政策措施，其中关于民营资本进入银行业的政策也在逐步细化和完善。 ２０１３年１１月召开的十八届三中全会对这一问题又提出了明确要求：“要扩大金融业对内对外开放， ① 在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构” 。 可见，民营 资本进入银行业又迎来了新的发展机遇。 ２０１０ 年５ 月国务院出台的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》明确提出鼓励和引 导民间资本进入金融服务领域。 在此基础上，中国银监会于２０１２ 年５ 月２６ 日制定并颁布了《中国银 监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，进一步为民营资本进入银行业创造发展机 遇。 近年来，民营资本进入银行业已取得较大的进展，截至２０１１年末，在农村中小金融机构总股本 中，民营资本占比为９２％。 其中，民营资本占农村合作金融机构总股本的９２％和已批准组建的７２６ 家村镇银行总股本的７４％。 在股份制商业银行总股本中，民营资本（含境内法人股、自然人股和其他 社会公众股）占比为４２％ ；在城市商业银行总股本中，民营资本占５４％。 在江苏、浙江等经济较为发 达的区域，民营资本进入银行业情况更为普遍。 据不完全统计，截至２０１１年底，江苏四家城市商业银 行中民营资本占总股本的５４％ ，在１０４ 家农村中小金融机构中民营资本占总股本的９６％ ；浙江（不含 ［收稿日期］２０１３ １１ ２０ ［基金项目］教育部人文社科基金项目（１２ＹＪＡ７９００９３）；江苏省社科基金项目（１１ＥＹＢ０１３）；江苏省六大人才高峰项目（０６１）；江苏 省高校哲学社科基金项目（２０１３ＳＪＢ７９００３８）；江苏高校人文社会科学“江苏科技金融体系创新”校外研究基地项目 ［作者简介］卢亚娟（１９６６— ），女，江苏宜兴人，南京审计学院金融学院教授，博士，美国康奈尔大学高级访问学者，主要研究方向 为区域金融与区域经济；曹源芳（１９７４— ），男，江西赣州人，南京审计学院金融学院副教授，博士，主要研究方向为商业银行管理； 蒋丁胤（１９９３— ），男，江苏南通人，南京审计学院金融学院学生，主要研究方向为金融理论与实践。 ① “民间资本”是中国特有的概念，目前还没有统一的定义。 根据《浙江统计年鉴 ·２００４》的表述，民间资本被定义为非政府拥有 的资本。 具体而言，民间资本就是民营企业的流动资产和家庭的金融资产，是指国内全部非国有投资资本和非外商投资资本。 “民营 资本”是指除国有企业资本、外国企业资本之外的国内中小企业资本及民间闲置资本。 从定义来看，两者没有本质区别，因此本文中 统一使用“民营资本”。 ·５４ · 卢亚娟，等：民营资本进入银行业的效应和策略分析 宁波）１０ 家城市商业银行中民营资本占总股本的７６％ ，１１２ 家农村中小金融机构中民营资本占总股 本的９７％。 两项意见的出台是对民营资本进入银行业政策性支持的延续，一定程度上标志着中国银 ［１］ 行业改革进入了新的阶段 。 讨论民营资本进入银行业的问题，必然遇到“民营”的定义问题。 首先，民营不