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互联 金融 对金融市场的影响 01 02 03 04 定义 发展模式 主要特点 典型案例 05  06  07 案例分析  第三方支付平台 与银行的关系  应对策略 1 定义 什么是互联网金融？ 互联网金融（ITFIN） 是指传统金融机构与互联网企业利互联网技术和信息通信技术实现资 融通、支付、投资和信息中介服务新型金融业务模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。  互联网金融包括基于网络平台的金融市场系、金融服务体系、金融组织体系、金融品体系以及互联网金融监管体系等，并具普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金等相异于传统金融的金融模式。 02 发展模式 互联网金融的发展模式 P2P网贷 第三 方支付 金融门户 众筹 数字货币 信息化金融机构 大数据金融 额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币 金 ，特点是操作简便、低门槛、零手续费、随取随用。除理财功能外，余额宝还可直用于购物、转账、缴费还款等消费支付，移动互联网时代的现金管理工具。目前，额宝依然是中国规模最大的货币基金。  信息 化金融机构 所 谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对 传统运营流程进行改造或重构，实现经营 、管理 全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金 融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融 机构则是金融创新的产物。 从 金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于 业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技 术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银 行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而 且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独 领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。 P2P 网贷 P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷 指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信 、还款能力等情况。 众筹 众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同 异 —需要资金的个人或团队将项目策划 交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管 理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义， 从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、 付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、 银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服 务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支 付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为 丰富的综合支付工具。 式。 金融门户 互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提 供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过 对比挑选合适的金融产品。 互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。 大数据金融 大数据金融是指集合海量非结构化数据，通对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和 通过分析和挖掘客户的交易和信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方有的放矢。 基于大数据的金融服务