第四章 商业银行[1]..ppt

第四章 商业银行  第一节 概述 一.古代的货币兑换和银钱业 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。 二.现代银行的产生 现代银行业兴起于西方。 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 历史上首先以“银行”为名的信用机构是1580年意大利建立的威尼斯银行。此后，相继出现冠以地名的“银行”。 但它们所经营的仍然是以海外贸易和以政府为对象的高息贷款业务，不能适应资本主义工商企业发展的需要。 现代银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 .股份制的银行 特点：1）利率水平适当 2）信用功能扩大 3）具备利用创造功能 三.旧中国现代商业银行的出现、发展及构成 1845年，中国出现第一家新式银行——一家英国银行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。 最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社会条件是： 外贸的发展要求有新式银行进行资金调剂； 兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨刺激了国民兴办银行的积极性； 同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。1904年成立了官商合办的户部银行（中国银行的前身）；1907年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。 四.现代商业银行的.组织制度 1.单一银行制度：业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织机构(美国) 2.分支行制度：银行在某一大城市设立总行，并在该市及国内国外各地设立分支行的制度(英国.德国.日本.我国等) 3.银行持股公司制度：专指控制收购两家以上银行股票而组成的公司。公司与银行业务紧密联系。(美国.光大.平安、招商、民生等) 五.银行的性质与职能 性质：银行是经营货币信用业务的特殊业 职能： 1.创造信用流通工具 经济意义：满足了流通过程对流通手段和支付手段的需要，有效促进了经济的发展 2.充当信用中介：银行通过其自身信用活动充当企业间货币借贷的中介人 经济意义：将社会各方面暂时闲置的货币资本集中起来转化为现实的职能资本，使货币得到更充分有效的运用，实现全社会范围的资本集中与分配,从而促进生产的发展. 3.充当支付中介：银行通过办理转帐结算和现金收付业务完成企业之间的债务结算. 经济意义：在于有利于加速资本周转，促进生产和流通顺利进行 4.把消费基金转化为生产基金：银行