我国商业银行个人金融信息保护策略研究.PDFVIP

专 稿 2018.07 我国商业银行个人金融信息保护策略研究 中国工商银行江苏省分行课题组 摘要 ：本文以金融消费者权益保护为主线，明确商业银行个人金融信息保护的主体责任， 并学习借鉴国际先进经验，从立法推动、机制完善、监管落实、知识普及等可行性路径出发， 探索我国个人金融信息保护体系，以期构建良好的个人金融信息保护生态环境。 关键词 ：商业银行 个人金融信息 策略研究 F832.2 A 1009 - 1246 2018 07 - 0008 - 09 中图分类号 ： 文献标识码 ： 文章编号 ： （ ） 个人信息具有私密性，属于个人隐私范 于银行业金融机构做好个人金融信息保护工 畴，是公民权益的重要组成部分，依法保护已 作的通知》中，通过概括与列举的方式对个 成为社会共识。而个人金融信息具有人格权 人金融信息进行了相对宽泛的界定，将个人 和财产权双重属性，是个人信息保护的重点。 金融信息分为个人身份信息、个人财产信息、 加强个人金融信息保护既是商业银行履行法 个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易 定义务、落实监管要求的外在需要，更是自身 信息、衍生信息、其他个人信息等七大类，是 维护客户权益、增强客户粘性、挖掘客户价值、 近年来我国商业银行开展个人金融信息保护 提升企业形象的内在需求。本文在研判个人金 的行动指南。2017 年 5 月，最高人民法院和 融信息保护发展趋势、借鉴国际个人金融信息 最高人民检察院联合发布《关于办理侵犯公民 保护先进管理经验的基础上，提出了我国商业 个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》 银行构建个人金融信息保护体系的发展路径。 （法释〔2017〕10 号），明确规定“公民个人 一、个人金融信息的涵义与保护个人金 信息，是指以电子或者其他方式记录的能够 融信息的必要性 单独或者与其他信息结合识别特定自然人身 （一）大数据时代个人金融信息的内涵与 份或者反映特定自然人活动情况的各种信息， 外延 包括姓名、身份证件号码、通信通讯联系方式、 当前，我国对“个人信息”还没有明确 住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹等”。 的法律定义。2011 年，中国人民银行在《关 当前，互联网技术发展迅猛，移动互联 8 2018.07 专 稿 和智能穿戴等物联网被广泛应用，个人信息 国银行业的一项重要社会职责，是依法维护金 采集渠道呈密集式和隐蔽式态势。同时，现 融消费者权益的重要举措。1980 年中国人民 代商业银行正加速转型，数字化银行已成为 银行颁布的《储蓄存款章程》就将“为储户 新业态。因此，对个人信息有必要丰富原有 保密”作为存款人四大权益之一。在随后的 的文义理解，以更加积极的姿态进行动态定 1992 年《储蓄管理条例》、1995 年《商业银行法》 义和充分保护，并赋予新形势下个人金融信 更是将该原则要求上升至国家法律法规层面 息新的内涵与外延。 进行规范。同时，随着我国法制化进程不断加 据此，我们认为，新形势下个人金融信