货币银行学-第2章-信用..ppt

安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 是指企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的满足个人消费需要的信用。其客体可以是商品、货币或劳务。消费信用的方式有三种： （1）赊销。即赊销商品延期付款 （2）分期付款 （3）消费贷款 货币银行学——第2章 信用 四、消费信用 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 银行卡 借记卡 贷记卡（信用卡） 2001年，全世界信用卡交易总额为3万亿美元，其中美国交易额为13390亿美元，占世界交易总额的44％。 在美国，信用卡发行量已超过10亿张。而在日本，每100人就有150张信用卡。 截止到2006年，中国信用卡发卡总量为5600万张，考虑到一人多卡的存在，实际持卡量不足4％。 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 图：房地产贷款余额趋势图 1998-2002年个人住房贷款年均增长率达112.8% 我国住房贷款的发展情况 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 积极作用： 促进消费商品的生产与销售，提高资本使用效率 解决消费和购买力之间的不平衡，扩大需求 优化银行的资产结构，增加银行的利润 消极作用： 其过分发展，会掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求，给生产传递错误信息，使一些消费品生产盲目发展； 过量发展消费信用会导致信用膨胀； 延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加社会不稳定因素。 消费信用的作用？ 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 资金相对短缺 收入水平比较低，对今后的收入预期不定 社会保障制度不健全 传统消费观念的约束 经济运行的信息化程度低 我国消费信用为何难以发展？ 货币银行学——第2章 信用 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 国际信用是国际间一个国家官方和非官方向另外一个国家的政府、银行、企业或其他经济主体提供的信用。以上四个信用国际上的延伸。 国际商业信用： 国际银行信用： 政府间信用 国际消费信用 五、国际信用 来料加工、补偿贸易 出口信贷、进口信贷、商业银行贷款 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 2.2.3 信用工具 具有一定格式，并载明债权债务关系的书面凭证，也称作金融工具。 - 信用工具的基本特征 流动性 风险性 收益性 偿还性 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 流动性——金融工具可以迅速变现而不致遭受损失的能力。 风险性——到期不能收回最初投入的全部资金的可能性。 收益性——金融工具能定期或不定期地为其持有人带来一定的收入。 违约风险 市场风险 流动性 风险 收益性 货币银行学——第2章 信用 偿还性—— 信用工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特性 案例二 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 短期信用工具： 本票、汇票、支票、国库券 长期信用工具： 股票、长期债券 信用工具的种类 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 1.本票，也称期票，是债务人（出票人）向债权人（持票人）开出的保证按指定时间无条件付款的书面承诺。 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 2.汇票，是债权人（出票人）向债务人（持票人）发出的支付命令书，命令他按指定日期支付一定款项给指定的收款人或持票人。 ——即期汇票 ——远期汇票 3.支票,是存款人签发，要求银行从其活期存款帐户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。 ——现金支票 ——转帐支票 *商业票据背书可以流通，未到期可以贴现 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 某企业将一张票面为100万元的72天后到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，银行月贴现率为3‰(一个月按30天计)，求银行应扣除的贴现利息及银行应给企业支付的贴现金额各为多少？ 银行应扣除的贴现利息额：100万×72/30×3‰=0.72万 2)银行应付给企业的贴现金额：100万-0.72万=99.28万 安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程 货币银行学——第2章 信用 债券 　　债券是用来表明债券债务关系，发行者按一定利率定期支付利息，并到期偿还本金的债务凭证。 -政府债券 -公司债券 -金融债券 　　 股票 　　股票是股份公司发行的，用于证明投资者的股东身份，并据此获得资本化收益的股权性资本证券． -普通股 -优先股 安徽财