金穗信用卡柜台业务知识简介(定稿)..pptVIP

内 容 纲 要 金穗信用卡基本知识简介 第一部分 ： 　金穗信用卡基本知识简介 一、金穗信用卡基本知识简介 信用卡是由银行发行的具有一定信用额度、先消费后还款、可循环信贷的电子支付卡，卡上有银联、VISA（维萨）、MASTER（万事达）等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多指定的商家购物和消费、在指定银行机构和ATM存取现金。信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。 一、金穗信用卡基本知识简介 一、金穗信用卡基本知识简介 ? 个人卡 凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。 用卡有效期最长为五年，逾期自动失效。信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡；持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。 ? 附属卡 附属卡开立仅限主卡持卡人办理，可申请多张附属卡，附卡申请对象限定为主卡亲属、配偶。附属卡产生的权力义务关系由主卡持卡人负责。附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种。 一、金穗信用卡基本知识简介 银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借，凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。 凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。 第二部分 ： 　 金穗贷记卡发卡业务操作规范 ?账单日 银行每月会固定一天对持卡人的信用卡账户中当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，打印出对账单邮寄给客户以便持卡人进行核对，并提示持卡人还款的最后日期以及还款的金额。这个日期就是持卡人信用卡的账单日。 ?目前，我行的账单日是提前设置的，目前主要有6 种，分别是10号、13 号、17 号、20号、23 号、27 号，客户在申请卡片前不能进行随意选择。 ?到期还款日 发卡银行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日期为到期还款日，一般为账单日期起的第25天。持卡人需要在到期还款日前偿还当期欠款根据不同的账单日，可以推算出到期还款日，到期还款日在每月并不是固定不变的 ?免息还款期 对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，一般为25-56天，最长56天。 ?如果持卡人在账单日当天消费的，则该笔消费享受最短的25 天免息期，如果是在账单日后一天消费的，则该笔消费可享受最长的56 天免息期。下图显示了最长免息还款期的计算。 ?滞纳金 如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，则应按最低还款额的未偿还部分的5％支付滞纳金。 ?【例】某持卡人当期账单欠款为1000 元人民币，最低还款额为100 元，到期还款日为5月5日，持卡人因故未按期还款，应计收其滞纳金：100*5%=5元； 若持卡人在到期前偿还过10元人民币，低于最低还款额，则滞纳金为：（100－10）*5%＝4.5 元。上述两种情况，由于持卡人未全额还款，无法享受免息期待遇。 ?利息计算 当持卡人没有按时将规定的金额偿还欠款，则银行将向持卡人收取逾期利息。若持卡人未还足全额欠款（或未按时还款），则按未还款前账户全部透支余额、还款后剩余金额从银行记账日起至还款日止的透支利息。 信用卡透支利率的是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利，其计息公式为：本金*天数*0.0005＝利息（天数：还款日当天不计算在内，算头不算尾）。 当持卡人使用信用卡提取现金时，不享受免息期，银行将从提现当日起向持卡人收取透支利息，直至持卡人还清提现欠款。 ?还款顺序 基本还款顺序为：服务手续费、利息、上期账单现金部分、上期账单消费部分、本期账单现金部分、本期账单消费部分。服务手续费必须提醒客户提前还清。（正常贷款、关注贷款） 不良贷款的还款：按照本金、利息、费用顺序进行冲还。 退货还款顺序：服务手续费、利息、账单内欠款、账单后欠款。 当账单内有人民币又有美元欠款时，还款顺序为人民币最小还款额、美元最小还款额、人民币剩余部分、美元剩余部分。 E、信用卡业务主要风险 信用风险、欺诈风险(外部欺诈、内部欺诈) 欺诈风险---八种类型： 虚假申请 失窃卡 未达卡 伪卡 何谓套现？ 行业定义：以虚构交易或自买自卖等欺骗方式，将信用卡内的消费信贷额度直接转化为现金套取出来的行为。 我行定义：指持卡人以实现超现金额度