高端客户产说会..ppt

美好的生活是什么？ 五子登科 理想的生活 教育费用越来越高 医疗费用越来越高 房屋价格越来越高 企业利润率越来越低 一年期利率为3.5% ， 近15年来，一年期的平均通货膨胀率(贬值率) 6.97% （2008年通货膨胀率为7.8%） 一存进去就损失：6.97%－3.5%=3.47% 7即每万元存款每年净损失为 —347元！ 如果是活期：6.97%--0.5%=647元 OK理财法介绍 通俗的说理财就是“钱生钱”。 就是透过有效的理财工具让现有的本金稳健地 保值、增值。 对大众理财来讲，选择有效的理财工具主要是 指尽量选择能自动进行“复利”滚存 的理财工 具。 1、银行储蓄、银行短期理财产品 2、国债、地方政府债券、企业债券 3、股票、基金及基金定投 4、外汇、黄金 5、期货 6、邮票、古玩 7、彩票 8、房地产 9、银行保险理财产品等 为什么保险是保全资产的唯一合法手段？ 资金保证安全 抵御通货膨胀 避免债务追偿 真正个人资产 保单贷款融资 合理规避税务 巴菲特的忠告！ 一、看好你的本金 二、看好你的本金 三、在牢记前两条原则的基础上， 看好你的本金！ 什么是投资？ Tips：在经济复苏期，人们应以资产保全为主，加大保障性投资的投入。牢记巴菲特的话——什么是投资 理财 ≠ 亲力亲为 理财问题 理财需要很高的专业性。 你有两种选择： 选择一： 自己的钱＋自己的脑袋＋自己的精力 选择二： 自己的钱＋专家的脑袋＋机构的规模＋专业的服务 是依靠自己，亲力亲为；还是借力而为，优势互补？如果你不够专业，显然后者是更明智的选择。 没保险就是“财务裸体” 理财就是管钱，第一步是攒钱，第二步是生钱，第三步是护钱，而保险是保护好钱和人的最好手段，我觉得买保险就像衣服，没穿衣服那是裸体，而没买保险就是“财务裸体”。 —— 刘彦斌 （国家理财规划师专业委员会秘书长） 一、产品要素 存储年龄：28天～60周岁（含） 合同责任：满期保本金、健康金、 身价金 存储期间：10年、15年、20年或至60周岁 存储期限：10年、15年、20年交 红利分配：现金领取、累计生息、抵交保费 急需用钱：保单贷款 保 提供高额保障，体现人生责任 做到本利双盈，实现财富增长 功能灵活添加，满足客户需求 满期返还本金，保证资金安全 高息零存整取、赠送高额保障 本 添 利 二、产品特点概括 身价保障 满期规划 建立账户同时即刻拥有高达2倍的高额身价，万一有不测风险体现身价和责任。 平安生存至期满，返还本金加利息，保证本利双盈，生活无忧。 猫抓狗咬，磕磕碰碰， 头痛脑热，大病小病， 门诊、住院都能报销！ 40类461种大病，行业最全！ 二、产品特点——功能强大 存储期间：10年、15年、20年、至60岁 时间想长就长，想短就短，灵活安排！ 钱永远是我们的钱！ 二、产品特点——灵活 健康呵护计划（30岁，男性） 产品名称 基本保额 保险期间 交费年期 首年保费 民生富贵齐添两全保险（分红型） 100000 20年 10年 8630 民生附加额外给付重大疾病保险 200000 20年 10年 1120 民生附加豁免保费重大疾病保险 8630 10年 10年 94.06 民生附加意外伤害医疗保险 10000 1年 1年 70 首年保费合计：10000元 三、客户举例——１万 合计身价：40万 意外医疗保险金10000元 住院津贴 保险金 20元/天 重大疾病保险金200000元 身故 保险金 20万 享受保单 分红 急需可借款 被保险人因重大疾病，豁免主合同保费 满期金100000元 额外分红累计生息达： 24万元！ 第二类：分红基础 一、红利来源 银行大额协议存款 国家大型基建项目 规定证券基金项目 投资是保险公司主要利润来源 同个人投资作比较，保险公司作为机构投资者在投资渠道上具备很大的优势。 银行大额协议存款： 根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可就3000万以上的、大额定期存款，与商业银行协商存款利率，年收益8%以上，且不征收利息税。 保险行业投资渠道 投资渠道--国务院批准的固定资产投资 平均投资期限15—30年，长期稳定收益回报丰厚！ 高速公路投资100亿，评估年收益12%-20% 三峡水利工程投资190亿，评估年收益11.2% 西气东输投资53亿，评估年收益18% 黄河小浪底工程投资50亿，评估年收益19.3% 华东电网投资37亿，评估年收益19% 大亚湾核电站投资9亿，评估年收益22% 京沪高速铁