财富与传丝承课件.pptVIP

为何要财富管理？ 理财观念 家庭理财必须要平衡 建立四大帐户是平衡理财的最佳方式 企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙  王先生，为刚满3个月的儿子小明投保福寿连连 保额：10万元 交费期：20年 年交保费： 总计交费： 案例分析 16630 元 （月均1386元） 33.26万元 88岁 累计领取（中档） 125万元 祝寿金（中档） 226万元 总收益351万 0周岁 合计保费： 16630元/年×20年=332600元 20周岁 30周岁 C.身故保险金 无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止。 包括客户所交和公司所交， 即增额分红所对应保费 2周岁 每2年 领取1万 10周岁 每2年领取1.1万 每2年领取1.6万 A.生存保险金 60周岁 每2年领取3.4万 88周岁 合计领取125万 B:祝寿金 226万 投入33.26万 收益351万 注：以上收益按中档红利演示 请相信我们！ 太平人寿历年投资收益 投资NO1:投资达2209．4亿元人民币，是我国投资规模最大的建设项目,超过三峡水利工程。 长度NO1:1318公里的长度，超过了目前世界上最长的628公里的西班牙马德里-巴塞罗那高速铁路。 速度NO1:时速350公里、北京到上海只需5小时，超过目前世界上最快的时速320公里的法国东部线。 技术NO1:世界上技术标准最高的高速铁路,采用世界领先高速轮轨技术, 高速度、高密度、高可靠性，发车密度可达3分钟一趟车,年输送旅客1.6亿。 * 财富管理与传承 ——观念决定财富 和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。 投资账户 杠杆账户 现金账户 安全保值账户 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 10％ 20％ 40％ 30％ 家庭理财:合理配置 确保现在过的好 保证永远过的好 以防万一过不好 希望未来过的好 人寿保险两大功能 人身保障——三件事 1、大事：身故、残疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老 财富保障——三功能 1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离 有效地进行企业财富和家庭资产的隔离 2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产 3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒 获得保障 财产保全 防止流失 财产转移 体现关爱 强迫储蓄 为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿 买高额的储蓄保险？ 王菲给女儿购买2000万高额的理财类保险 月供近20万港元，至童童18岁后拥有2000万 企业和人一样也会遇到生老病死残的问题 企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙 企业理财:重在规划 绝对的“专属资产” 绝对的“安全资产” 绝对的“免税资产” 绝对的“尊严资产” 保险资产 独特优势 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。 第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。” 让您的财富按照您的意愿支配 不存在争议的财产分配 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具所不具有的安全性能 注重的是安全性而不是赚多少钱. 保单财产不会被查封（罚没） 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清