北京海归女硕士年“钱生钱”计划.docVIP

北京海归女硕士六年“钱生钱”计划 　　 今年33岁的亦筑是一名海归女硕士，目前就职于一家公益机构。对她来说近几年内最重要的事情一是结婚，二是尽快把买房欠父母的债还了。她该如何合理安排筹划才能实现这些目标? 下载论文网 　　 　　对单身女白领亦筑来说，目前最重要的两件事情就是结婚和“让钱生钱”，好把买房欠父母的债还了。 　　 　　收入中等 资产简单 　　 　　今年33岁的亦筑是一家公益机构的项目主管，税后每月收入6000元。开销方面，亦筑说她的生活非常简单，吃饭、交通都是公司报销，剩下的除了爱买漂亮衣服外，其他方面的消费很少，每月开销基本能控制在2000元左右。这样的话，虽然亦筑的收入不算太高，但每月结余还是比较可观的。 　　年度性收入方面，亦筑称除了每月薪水外，公益机构没有年终奖金。而她年度性支出则有两大项，一是保费支出，去年她刚买了一份友邦的重大疾病保险，保费每年8000元；另一大项则是旅游费用支出，亦筑喜欢旅游，给自己每年定的旅游目标就是一次国内游，一次境外游。相册中到世界各地旅游的纪念照片和日志是亦筑的一份骄傲，“每有闲暇，就会拿出来回味一番”。今年亦筑境外游去的是香港，“国内游打算到云南，目前正安排休假时间”。亦筑每年在这方面的支出约为2万元。 　　亦筑的个人资产主要包括4万元的活期存款以及2万元的定期存款，今年年中她还受朋友影响，买了5000元的基金，“听说大盘这几天一直在跌，我的基金还赔着呢”。不过，具体赔多少，目前基金的市值有多少，亦筑并没有算过，只知道个大概。 　　另外，亦筑名下还有一套2005年买的房产，二手房，一居室，地理位置在京城二环以内，而且是寸土寸金的长安街边，市值有50万元。但她同时还欠35万元的债务。 　　 　　几年内要还清债务 　　 　　亦筑说生活中目前自己最重要的事情有两件，一是赶紧把自己嫁出去。不过谈何容易，这不是说定好目标然后自己努力就能办到的，没有中意的人，再立目标也没有用啊。况且坚持了这么多年，她不想降低自己的要求。因此这目标有点悬。 　　另一件事情就是赶紧还债，并进行投资。亦筑称自己多年的积蓄都用来实现了一个国外读书的心愿，前年她毅然辞掉一家国际机构的职务，到英国去读了个MBA回来。因此当时买房的钱是父母替她掏的，虽说父母的态度是不用还了，但她还是把这当成了一笔债务，“虽然不用像银行贷款那样每月按时划还，可以在我宽裕的时候慢慢来还，但我还是比较急着还清。”亦筑想到的还债的一个途径就是换一份收入高的工作，但她称，目前，或者至少两年内她没有换工作的打算。 　　“有周围人纳闷，说许多人出国一趟镀金回来，都要找个国际机构呆着，最起码收入能上个台阶。可我却正好逆着来，放弃国际机构工作出国，回来又找一个国内的公益机构。”亦筑称喜欢现在的工作，“有意思、自主性强”。 　　“我能想到做到的增加收入的办法就是做投资了”，亦筑说，她是个股盲，对股票和基金都一无所知，基金还是在朋友的推荐下买的。“去银行买债券基金，结果工作人员说这和银行存款的收益差不多，建议我买他们的理财产品，称不管股市涨跌，年收益率都能达到20％左右。” 亦筑想请理财专家给些建议，在股票、基金、银行理财产品以及其他的金融产品里，她适合做什么样的投资，才能实现“收益高又相对稳健”。 　　 　　保障是否需要调整 　　 　　保障方面，除了公司为员工上的三险一金外，亦筑还有一份友邦的健康险，保障额度为20万元。至于保障的具体内容，亦筑说自己也不太了解，因为是朋友在做，而自己有投保的打算，“朋友很稳妥、可靠”，于是就全权委托朋友根据自己的情况选择了一个险种，自己只管交费就是啦。 因为喜欢旅游，而且经常到国外，难免会遇到一些偶然和意外，亦筑想了解这种情况下，自己需要补充什么样的险种比较合适。 　　 　　专家建议一：家庭资产配置和投资建议 　　 　　理财目标分析和规划建议 　　亦筑，一个有着海外学习背景、高学历的单身白领，目前的理财愿望是偿还父母35万元的购房款，进行资金投资，就是她所说的“钱生钱”。 　　理财师按照她现在的生活状态和未来的现金盈余，为她设计了最快能够还清债务的投资规划。 　　在投资规划之前，我们首先对亦筑未来6年的现金流状况进行分析(参见表1)，需要说明的是在此期间，如果亦筑结婚成家，其可规划的现金流将与下表1有所不同。 　　收入是家庭财务安排的前提和约束，收入将决定消费水平和投资策略的选择。我们综合亦筑所在的行业、学历、性别等因素，为她预测了未来6年内的工作收入增长率，并列出了这几年的收入金额。亦筑小姐在两年之内没有跳槽的计划，所以收入预算是基于亦筑工作状况稳定而进行的相对保守的预测。 　　我们根据“理财公馆”城市参数集群对亦筑未来的基本生活支出、旅游费用的增长进行了模拟。亦筑是一个热爱生