走出养老规划五误区.docVIP

走出养老规划五大误区 　　 如今越来越多的人意识到了养老规划的重要性，然而在养老规划的实际操作过程中，却依然存在着种种误区。比如对养老需求缺乏足够的准备，依然心存靠政府养老的心理，退休基金管理过于保守等问题如果不及时纠正，将会严重影响我们未来退休生活的品质。 下载论文网 　　 　　对未来收支估计太乐观 　　 　　典型案例：今年33岁的朱先生大学毕业后已经工作了10多年，如今在一家IT公司工作，由于勤奋好学，业绩突出，去年他被公司提拔为市场部总监，收入一下子翻了个跟头，并且已经被公司内定为重点培养对象。在他看来，将来收入继续上涨已经是板上钉钉的事情了，只要自己收入继续上涨，养老的费用就不成问题，因此又是买房又是买车，却没有注意为养老进行投资。 　　 　　专家分析：我们的社会中，总有一些人对自己未来的收入充满信心，因此尽管他们对退休后的收入和支出情况并没有一个清晰的认知，却对自己退休后的经济状况盲目乐观。因此在退休计划上常常过于吝啬，不愿意动用太多的财务资源。 　　然而，他们却忽视了两个问题。首先，自己眼下的高收入以及对未来能够持续这种高收入的预期都是不确定的，充满风险的，毕竟如今社会经济的变化非常迅速，两年前IT业的工作还是人人竞相追逐的香饽饽，但在全球金融危机面前，IT业却最先受到冲击，减薪和裁员的新闻不绝于耳。因此眼下的高收入并不能成为不需要进行退休规划的理由。第二，随着人均寿命的不断延长，未来我们的退休生活将可能成为我们一生中最漫长的时间，这段时间可能是20年，也有可能是30年甚至更长。如果不尽早开始积极储备，以后拿什么应对高龄风险? 　　解决方案：不管眼下收入多高，不管对未来保有多么乐观的态度。都应该在每月的收入中分出一部分用于养老投资，哪怕只是月收入的10％也好。毕竟，在养老问题上，我们是经不起一点闪失的。 　　 　　存在侥幸与依赖心理 　　 　　典型案例：今年51岁的乔先生是个土生土长的上海人，现在在开出租车，虽然眼下开出租的收入不算多，但维持一家的正常生活暂时还没有什么问题。不过用上海话说，张先生是个喜欢吃光用光的“脱底棺材”(不会当家理财过日子的人)，赚多少花多少，几乎没有多少储蓄。对于未来自己如何养老，乔先生相信共产党会照顾他老年生活的，会给拥有30年党龄的他一份不错的退休金，加上还有城市居民的医保，更让乔先生坚信，养老问题并不是什么大问题。 　　专家分析：尽管计划经济的体制早已不复存在，但许多经历过那个年代的人业已形成的习惯和观念却常常还会持续相当长一段时间，影响着人们的思维和心理。因此许多上了年纪的人还抱着他们过去几十年人生经历中所形成的“车到山前必有路”的心理，认为自己老了以后，国家到时候不可能不管。但事实上，等到他们退休后才发现政府发放的养老金只有他们原来工作时收入的30％，根本不足以满足日常生活支出。等到他们得了重病后才发现，即使自己有医保，还有相当大一部分医疗费用(有时甚至超过医疗费用的一半)是需要自己承担的，到时再追悔莫及已经为时太晚了。 　　解决方案：放弃幻想，面对现实。自己的老年生活不能靠政府，只能靠自己现在的点滴积累来保障。 　　 　　起步太晚难现复利效应 　　 　　典型案例：小王走上工作岗位已经3年了，但在他看来养老似乎是个非常遥远的问题，并且觉得现在就开始为老无所依而感到担心，是不是有点杞人忧天的感觉了。与其关心养老难题，不如先关心关心眼下的工作、结婚、买房等“看得见摸得着”的大事情。 　　专家分析：许多二三十岁的年轻人认为，在他们这样的年龄就开始为退休生活做准备似乎为时尚早。的确，对于年轻人来说，他们的财务负担往往比较重，例如结婚、生育子女、购房、偿还教育贷款等都需要花费大笔资金，因而通常无暇顾及自己看似遥远的退休生活。但如果把养老问题推迟到40岁以后再考虑的话，虽然负担相对较轻，但投资的复利效应也将大打折扣。 　　解决方案：尽早开始定期定投储蓄养老基金。哪怕每月拿出1000元的收入放入养老金账户进行复利投资(如下表所示)，到了退休时，也将是一笔不得了的财富。 　　 　　养老资金管理太保守 　　 　　典型案例：张女士今年49岁，由于从小就养成了储蓄和节约的好习惯，因此现在已经存下了一笔数额不菲的资金。用张女士的话说，这钱就是自己老了以后的“养命钱”，“千万不能有任何闪失”。正是因为张女士认为这笔钱对自己实在太过重要，哪怕是任何轻微的投资损失对她来说都是“养老不能承受之重”，因此尽管前两年股市红火，身边的人纷纷把银行存款搬家到股市中，但张女士却因为看过身边的朋友因为炒股而最终弄得家破人亡，因此对股票看得很“透”，不管股票涨了多少，也还是坚持守着银行存款利率那“一亩三分地”。 　　专家分析：许多人对投资渠道和产品不熟悉，怀有一种恐惧感，或者对投资产品有偏见