第四章个人住房贷款-贷款风险分类和不良贷款管理.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第四章 个人住房贷款 知识点：贷款风险分类和不良贷款的管理 ● 定义： 不良贷款包括次级、可疑和损失类 ● 详细描述： 风险分类： （1）正常贷款:借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的 （2）关注贷款:借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全 额偿还的不良因素。 （3）次级贷款:借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息 ，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责 任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息 （4）可疑贷款:贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责 任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确 定 （5）损失贷款:借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵 （质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民 法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的 贷款。 不良贷款：不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、 可疑和损失类贷款。不良贷款的催收，不良贷款的处置。 例题： 1.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违 约的可能性加大。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出 现违约的可能性减小。 2.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，（）至少进行一个贷后 检查。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 正确答案：B 解析：对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一 个贷后检查 3.下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是()。 A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 B.贷款风险分类一般是指进行定性分类 C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类 正确答案：B 解析：贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类，贷款风险 分类应遵循不可拆分原则，贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类 4.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需 要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或 处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是（） A.损失贷款 B.次级贷款 C.关注贷款 D.可疑贷款 正确答案：B 解析：个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息 ，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责 任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是次级贷款 5.借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于 （）。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款 正确答案：D 解析：损失贷款是借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能 清偿的贷款 6.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（）。 A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C.每半年至少进行一个贷后检查 D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 正确答案：C 解析：在个人抵押授信贷款中的贷后检查：对正常贷款可采取抽查的方式不 定期进行；对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行；对次级、可疑、损 失类贷款采取全面检查的方式 7.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。 A.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B.房屋他项权证办理不及时 C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失 D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 ，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项目权利灭失 E.在还款正常的情况下，未对借款人的经营情况及抵押物价值、用途等变动 情况进行持续跟踪监测 正确答案：A,B,C,D,E 解析：个人住房贷款贷后管理风险：房屋他