银行机构可疑交易报告及案例分析讲义.ppt

杭州中心支行反洗钱处 银行机构可疑交易报告 金融机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。 金融机构反洗钱义务： 建立健全反洗钱内部控制制度; 建立执行客户身份识别制度; 大额和可疑交易报告； 建立客户身份资料和交易记录保存制度; 开展反洗钱培训和宣传。 一、可疑交易报告管理有关规定 （一） 我国现行的交易报告制度 《反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （二）可疑交易报告主要内容 1、报告标准： 　　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第11条，规定了银行业金融机构18类报告标准。 　　《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了金融机构7类报告标准，第九条规定了4类涉及黑名单的可疑交易报告。 　　《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第26条规定金融机构5类报告标准。 2、“总对总”报告主体和途径： 金融机构应当通过其总部或总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。 　　　 　　3、重点可疑交易的报告： 　　　 　　　填写“可疑交易基本情况表”和“可疑交易逐笔明细表”，于可疑交易发生后的10个工作日内向当地人民银行报告。〔“可疑交易基本情况表”、“可疑交易逐笔明细表”格式见《关于印发可疑交易报告表的通知》（杭银办[2007]291号）文附件〕 4、报送方式 通过金融网间互联平台报送人民银行。 以存储磁介质方式报送或机要途径邮寄送达。 不得采用无安全措施的网络传送。 二、有效识别和报告可疑交易 可疑交易的识别和报告必须强调主动性和综合判断分析。 可疑交易分析建立在“了解你的客户”的基础上 可疑交易分析应该是多个分析指标的集合 一般情况下，重点可疑交易报告应包括： 账户所有人的身份信息；帐户的信息及交易情况；可疑交易人的历史交易情况；可疑交易的特征分析和可疑判断依据。 （一）筛选重点可疑交易 1、在资金流量、结算方式、交易时间、结算工具的使用等方面存在异常的，或经办人员认为有异常的交易。 2、客户身份不明、难以确认或有迹象表明与自我填报不符的。 3、网点机构在报告中反映特殊情况的交易。 4、出现违法违规交易特征的可疑交易（需结合地域特点判断）。非法集资、六合彩赌博、走私等。 （二）搜集客户背景情况 1、了解并提供客户的历史交易情况。 2、根据资料判断可疑客户是否具备关联性。注意身份证地址、企业登记地址是否一致；是否在同一时间、同一机构申请开立帐户、办理人员是否同一人；留存客户资料上填报的地址、联系电话、联系人是否相同。 3、有无其他特殊信息，遇到特殊情况（巨额提现、公转私、不合理代理交易等）可以询问客户。 （三）串接资金链 1、注意资金进出最终端口的客户交易情况。 2、关注可疑交易企业客户的关连个人（法人代表、出纳、股东、代理人）交易情况。 3、提供辖内所有帐户资金交易情况。 4、抓住典型资金链进行串接（可截取某时间段统计交易量, 选择有代表性的交易链跟踪分析）。 （四）其他事项 对重点关注客户应该作跟踪报告。 关联人交易可合并报告。如报告涉及内容较多，可采用书面材料说明可疑情况，随附表格列举账户、具体交易内容、金额、交易方式等要素。 可疑交易报告不应拘泥于报告标准。 尽可能使用直白的语句，以直接反映客户经理或经办人员的怀疑。 几类犯罪案件资金交易特点（例举） 地下钱庄 表现一：汇兑型地下钱庄 交易频繁，资金快进快出，跨地区交易特征明显 （单向）交易对手众多 交易金额有特点 与沿海地区（广州、深圳、福建莆田和福清）资金往来频繁 账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交易 交易与其身份极其不符，出现一个或几个代理人 利用网上银行 　表现二：结算型地下钱庄 公司自开户以来一直无业务往来，突然出现频繁转进转出，金额巨大。 资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀。 资金来源于深圳多家公司（地下钱庄控制公司账户）。 资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人账户（5万元一笔，劳务费），个人账户资金到账即通过网上银行转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 腐败 客户（关联人）的身份：为公职人员或其亲属。 存款方式具有特点：偏好定期；节日前后存款集中；存款数额为整数；开户后短期被用于消费或支取现金；资金用完后很快被销户或成为睡眠户…… 被双规或被调查后，迅速转移资金。 毒品交易 资金交易方为毒品重点地区 国家禁毒委最近通报20个外流贩毒问题突出县市： 　广西南宁