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银行保函 2008年4月25日 银行保函 保函目的与功能 目的： 使商业合同的一方（保函受益人）获得一种保证，以消除其 对商业合同的另一方（保函申请人）的履约意愿与履约能力 的疑虑，保证基础交易顺利进行。银行保函以银行信用为基 础的履约保证，已被广泛应用于国际/国内贸易/对外承包工程 及各种商务项目中。保函是一种全过程的金融产品。 银行保函 保函目的与功能 付款功能： 保函受益人在完成了合同规定的义务后获得合同价款的支付 保证功能： 保证保函申请人履行某种合同义务，否则予以赔偿，以作为 对基础合同受害方的补偿工具以及/或对合同违约方的惩罚 工具。 银行保函 保函操作与管理难点 没有固定格式 种类繁多 规则多 银行保函 保函性质 结算工具亦或债权凭证 银行保函 保函分类 见索即付保函结构 直接保函与间接保函 主要类型 风险管理 保函适用规则 银行保函 保函适用规则 《合约保证统一规则》 《合约保函统一规则》 《联合国独立担保和备用信用证公约》 《见索即付保函统一规则》 《国际备用信用证惯例》 《跟单信用证统一惯例》 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 规范见索即付保函和反担保 不是法律亦非公约 民间合同性质规则 法律禁止URDG? 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 如何适用URDG? 1. 以合同方式约定适用 本[保函] [反担保] 受国际商会《见索即付保函统一规则》约束。 本[保函] [反担保] 的出具、效力和付款受URDG约束。 2. 没有明确表明遵循 作为商业惯例可适用于保函 布鲁塞尔商业法庭认定URDG适用于见索即付保函 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 对受益人优点： 1. 不可撤销保证承诺 （第5条） 2. 保函生效日规定 3. 保函合规性 （第7条） 4. 保函减额与基础交易执行进度无关 （第8条） 5. 担保人应在合理时间决定付款或拒付 （第10条） 6. 索赔书内容简单明确 （第20条） 7. 付款或展期 （第26条） 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 对指示方和担保人优点： 1. 免责 （第11-14条） 2. 不可转让性 3. 只有同意才承担开立义务 4. 申请人赔偿 （第14条） 5. 担保人所在国法律与司法管辖权 （第27-28条） 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 对申请人优点： 1. 不可抗力 （第13条） 2. 信息的提供 （第7/17/25/26条） 3. 安全合规港湾 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 申请人义务： 提供清晰/准确的指示并避免过多细节 承担外国法律和惯例强制要求担保人承担的所有义务 应及时指示担保人或同意付款/或同意展期 银行保函 保函适用规则 《见索即付保函统一规则》 担保人义务： 若由于法律/规定的限制而无法履行保函义务，须立即通 知申请人； 合理审慎地审核索赔书； 在合理时间内审核索赔书； 若拒付应立即通知受益人并保留单据听候处理； 善意并合理谨慎行事；