风险资料.pptVIP

刚踏入社会的年轻人，过去的储蓄少，表示现在承受风险的部位低；未来的储蓄部分大，表示可往下摊平的本钱多，因此可以承担高风险。而将要退休的年长者，承担风险的部位低，无法承担高风险。因此，退休理财以固定利息或保本型投资工具为主，不宜承担太高风险。 风险承受度也可以从两个角度去考查： 1）风险承受能力（：个人或家庭可以承受风险的能力，与年龄、性别、家庭状况等有关，如一个结婚的人以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身的人低。 2）风险承受态度：冒险型，中性还是保守型 1.风险承受能力的分析 风险承受能力分析测验（香港中文大学财务系研制一个测验）： 1）你的年龄为 A,25岁或以下；b，26岁到35岁；c36岁到45岁；d，46岁到55岁；e，56岁到65岁；f，66岁或以上； 2）你的婚姻状况 A,单身；b，已婚；c，离婚； 3）你有多少个孩子 A,没有；b，一个；c，两个；d，三个；e，四个以上； 4）你的教育程度 A,小学；b，中学；c，专科或中专；d大学或以上； 5）若把你所有的流动资产加起来（银行存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚、买车等），约等于你每月薪金的多少倍？ A,20倍以上；b，15.1到20倍；c，10.1到15倍；d，5.1到10倍；e，2.1到5倍；f，2倍以下； 6）你估计五年后的收入会较现在增长多少？ A,50%以上；b，30.1%到50%；c，20.1%到30%；d，10.1%到20%；e，0.1%到10%； f，收入不变或下降； 7）你平均每月的支出占收入多少？ A,100%以上；b，80.1%到100%；c，60.1%到80%；d，40.1%到60%；e，20.1%到40%；f，20%以下。 专家分析： 81分或以上:根据你个人资料的分析中，由于你没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的 回报； 61—80分：你只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对一般比平均风险略高的投资可以接受； 41—60分：你接受风险的能力属于一般水平，可以接受普通程度的风险； 21----40分：由于你个人负担较一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，并不可接受太高风险的投资； 20分以下：你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担，投资组合中应取向低风险型。 2.风险承受态度的分析 风险承受态度分析测验 1）某大企业想邀请你任职公司部门主管，薪金比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否考虑接受这个职位？ A,不用想便立即接受；b，接受职位，但却担心自己未能应付挑战；c，不会接受；d，不肯定； 2）你独自到外国旅行，刚巧碰到一个路口，你会选择冒险试行其中一条路线，或向其他途人问路？ A，自己冒险试行；b，向他人问路； 3）你去看魔术表演，魔术师征求观众上台，你会否立刻上台？ A,会；b，不会；c，视情况而定； 4）你认为买期指会比股票更容易获取利润： A,绝对是；b，可能是；c，可能不是；d，一定不是；e，不肯定； 5）若你需要把大量现金整天携带在身的话，你是否会感到非常焦虑： A,非常焦虑；b，会有点焦虑；c，完全不会焦虑； 6）你于上星期利用50元购入一只股票，该股票现在升到60元，而根据预测，该只股票下周有一半的机会到70元，另一半机会到50，你现在会： A,立即卖出；b，继续持有；c，不知道； 7）同样情况，你于上周50元购买的股票现在已经跌到40元，而你亦估计该只股票有一半的机会于下周回升到50，另一半继续下降到30，你现在会： A，即刻卖出；b，继续持有；c，不知道； 8）当你作出投资决定时，以下哪一个因素最为重要？ A,保本；b，稳定增长；c，抗通涨；d，短期获利；e，获取高回报； 9）哪一个因素最为不重要？ A,保本；b，稳定增长；c，抗通涨；d，短期获利；e，获取高回报； 专家分析： 81分或以上: 从心理分析角度上，你是一位冒险型投资者，对任何有机会赚钱的项目都会勇于参与，热爱追寻冒险的刺激； 61—80分： 你是一个进取型投资者，对自己的投资项目有信心，能够接受较高水平的风险； 41—60分： 你是一个稳健型投资者，愿意接受一般程度的风险，目的是稳健的收益； 21----40分： 你是一个保守型的投资者，忍受风险的的程度比一般人低，处理投资时不愿意碰运气，一不愿意冒风险。 20分以下： 你是一位无风险型投资者，不愿意接受任何风险，参与接近无风险投资； 3.风险承受能力与 态度的相互配合 不知你是否是一个爱冒风险、以及可以冒险的人？ 分数=风险承受态度-风险承受能力 高21分或以上：你风险承受态度的指数较个人资料分析的结果有很大的差别，虽然你敢于冒险，但最好做好风险