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银行保险 保险基本知识 一、导言 二、风险与保险 三、人身保险的特征及分类 四、人身保险合同要素与条款 五、人身保险的经营 六、总结 1 银行保险 风险与保险 风险 风险是某种事件发生的不确定性。 1、客观性。不以人意志为转移,独立于人的意识之外 客观存在. 2、损失性。离开了可能将发生的损失,谈风险就没有 任何意义. 风险的 3、不确定性。损失有不确定性时才有风险存在. 特征 4、普遍性。风险渗入方方面面，无处不在无处不 有。 5、可测性。风险虽然是不确定的，但并不是完全不 可知的。 2 6、发展性。风险会因时间、空间因素的不断发展变 化而变代 银行保险 风险的分类 分类一：按风险标的分类 人身风险 •导致人伤残、死亡、失去劳动能力或增加医疗费 人身风险 用支出的风险，收入能力损失及额外费用损失。 财产风险 •导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。 财产风险 责任风险 • 由于个人或团体的疏忽或过失行为造成他人的财 责任风险 产损失或人身伤亡，依法律、契约或道义应负法律 责任或契约责任的风险。 信用风险 •经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或 信用风险 违法致使对方遭受经济损失的风险。 3 银行保险 分类二：按风险的性质划分 • 是指只有损失机会而无获利机会的不确定 纯粹风险 状态。 纯粹风险 • 所致后果只有两种，即损失或无损失。 投机风险 • 是指既存在损失的可能性、也存在获利可 投机风险 能性的不确定性状态。 • 所致结果有三种：损失、无损失和获利。 4 银行保险 分类三：按风险产生的社会环境分类 • 社会经济正常，由自然力的不规则变化或 静态风险 人们的错误行为所致损失或损害的风险。 静态风险 • 如：雷电、火灾、破产、经营不善、期诈 动态风险 • 由于社会经济、政治、技术以及组织等方 动态风险 面发生变动所致损失或损害的风险。