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信贷基础知识培训 1 我的信贷知识知多少？ 课程目标 一、理解信贷的基本原理有那些。 二、掌握银行信贷产品、业务适用范围、有 关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定 及注意事项。 三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的 职能. 五、贷款的风险分类及风险防范. 2 信贷的涵义 信贷的含义：是体现一定经济关系的不同 所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件 的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷 币，债务人按期偿还并支付一定利息的信 用活动。（通过转让资金使用权获取收益） 信贷资金特征：1、偿还性；2、增殖性 3 贷款的基本原础 三性： 效益性 1、效益性（目标） 性 动 流 2、安全性（条件） 3、流动性（基础） 安全性 4 贷款应具备的基本要素 贷款五要素： 方式 金额 用途 利率 期限 5 贷款五要素之一 金额 借款人向金融机构申请使 用，并经贷款人同意发放的金额。 6 贷款五要素之二 贷款方式 1、担保贷款（最常用） 抵押、保证、质押（注意担保≠保证） 抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占 有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。 当借款人不能按期清偿债务时，银行有权按《担保法》 的规定处分抵押物并优先受偿。 抵押 动产 不动产 7 注意哪些财产不得抵押 权属有争议的房地产不得设定抵押； 用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑 物； 已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地 产； 已依法列入拆迁范围的房地产； 依法不得抵押的其他房地产。 8 保证担保方式：以第三人（保证人）与银行约定，当借款人 不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责 任而发放的贷款。 注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满 日加两年。 不得作为保证人的： 1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可 在授权范围内担供保证。 2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事 业单位、社会团体不得为保证人。