中国个人消费信贷状况跟风险防范研究探究资料.pdf

!文章编号 !# $ #!# %’()$*’$ + 中国个人消费信贷状况及风险防范研究 杨大楷 俞 艳 摘 要 随着个人信用消费的不断扩大 消费信贷的比重不断提高 在整个市场个人信用制度不完善 ! ! ! ! ! ! 的情况下 个人信贷风险凸现 银行个人信贷中的不良资产率上升 本文从中国消费信贷的总量状况出发 对 于银行消费信贷内部结构展开探讨 继而分析消费信贷的客户风险 制度风险及法律政策风险 并以此为基 ! # ! # # # 础提出了建立个人信用管理制度 充分利用客户信用分析法 逐步试点个人破产制度 建立银行内控体系及 风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施 关键词 消费信贷 风险控制 个人信用 ! $ $ 消费信贷是以刺激 ! 消费为目的 以未来收 入为依据 以特定商品 ! ! 为对象 由金融机构向 ! 消费者提供的贷款 以 支持消费者购买消费品 或进行消费活动 通过 发展消费信贷! 可以架 起生产与消费的桥梁! 将我国巨额的储蓄适当 地向消费领域分流!解 图 个人消费信贷与全部金融机构本外币贷款的比较 ! 决现实购买力不足的问 题 促进社会远期购买力转化为即期购买力 推进我国 本外币贷款总额的比重是在逐年递增的 从 年的 ! ! ! %’ 经济的持续增长 本文从中国消费信贷的总量状况出 )!$*增长到!# 年的 %)(#* 虽然消费信贷的比重 发 对于银行消费信贷内部结构展开探讨 继而分析消 增大 余额增大 但是消费信贷的增速的变化从 年 ! ! ! ! ! 费信贷的客户风险# ! 以来是逐年递减的! ! 制度风险及法律政策风险 并以此 !% 年这个指标为(,),* 而!# 为基础提出了建立个人信用管理制度#充分利用客户信 年这个指标却降到了!’),* 用分析法 逐步试点个人破产制度 建立银行内控体系 个人消费信贷的结构分析 近年来各商业银行将 #