危险管理与保险概述(ppt 45页).ppt

第一章 危险管理与保险;危险 危险的定义及特征 危险的构成要素;一 危险—纯粹风险;（二）风险与危险;二 危险的定义及特性;（二）危险的特征 1、客观性。风险是一种客观存在，其发生具有规律性。人们在生产和生活中，不论何人，无论何时、何地都可能面临如自然灾害、交通事故、疾病、偷盗、战乱、人身意外伤亡等各种各样的危险，危险是普遍的客观存在。 2、损失性。 3、不确定性。 空间上的不确定性 时间上的不确定性 损失程度的不确定性 4、普遍性。危险无处不在、无时不有。 5、社会性。危险的后果最终都是由人类社会来承担的。 6、可测定性。它奠定了保险费率厘定的基础。 ;7、可变性（发展性）：性质的可变、大小的可变、种类的可变。危险的发生，后果的程度，可以随着条件的改变、人们认识的深入、治理水平的提高和管理措施???完善而发生变化。随着科学技术的发展，环境的改变，人们面临的某些危险可能消失，而随之新的危险又可能产生。例如，人类使用油灯照明时，面临着打翻油灯而引发火灾的危险，随着科学的发展，人类照明由电灯代替了油灯，这种危险不存在了，但是又产生了电给人类带来的新的危险，触电身亡、因电引发的火灾时有发生。因此，危险在一定的条件下是可以转化的。比如：交通工具的变迁使危险的性质、大小、种类都发生了巨大变化。 ;三 危险的构成要素;（二）危险事故;（三）危险损失;（四）危险载体;危险因素之间的关系;（一）根据危险的起因，危险有自然危险、社会危险 1、自然危险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害（包括地震、水灾、火灾、雹灾、冻灾、旱灾、虫灾、瘟疫）。 2、社会危险是指由于人为原因引起的危险，这种危险的特性是与人类自身（包括自然人个人、法人乃至国家、社区等）行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可归入社会危险。如偷盗、抢劫、罢工、战争等 包括经济危险、政治危险和法律危险等。 ;主要社会危险： 政治危险：是由于种族、宗教、利益集团、国家之间的冲突等政治原因造成损失的危险，以及由于政策、制度的变革与权力的交替而引起的危险。 经济危险：在经济活动过程中，它是由于相关经济因素的变动或决策失误而致使产量变动或价格涨跌等产生损失的危险，如企业管理不善，资金周转不灵导致损失、破产等。 法律危险：由于法律的修改和变更等原因导致人们的经济损失的危险。;1、静态危险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的危险 ，在任何社会经济条件下都是不可避免的。 2、动态危险是指由于社会经济或政治的变动所导致的危险（人口的增加、资本的成长、技术的进步、产业组织效率的提高、消费者爱好的转移、政治经济体制的改革）。如文革等；;1、发生特点不同。静态危险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算；动态危险的变化却往往不规则，无规律可循，难以用大数法则进行测算。 2、影响范围不同。静态危险通常只影响少数个体；而动态危险的影响则比较广泛，往往会带来连锁反应。;（三）基本危险与特殊危险 1、基本危险是指特定的社会个体所不能控制或预防的危险，它是由非个人的或是个人不能阻止的因素所引起的危险，涉及范围通常较大，如失业、战争、通胀、洪水等。 2、特定危险是指与特定的社会个体有因果关系的危险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的危险，如火灾、盗窃、责任险等。 ;（四）依危险的对象分类，危险有财产危险、人身危险、责任危险和信用危险 1、财产危险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险 2、人身危险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。 3、责任危险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险；如产品质量问题等； 4、信用危险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 ; 第二节 危险管理;一 危险管理概念与危险管理成本;（二）危险管理成本 1、概念：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价 2、一般包括危险损失的实际成本、无形成本或机会成本以及处理危险的费用。 危险成本=危险损失的 + 危险损失的 + 预防成本 实际成本 无形成本 危险代价=危险事故代价+危险因素代价+处理危险费用 ;二 危险管理的过程;（一）危险管理目标的确定。 1、危险管理的目标由两部分组成：损失发生前的危险管理目标和损失发生后的危险管理目标 损失发生前