融E贷-贷款模式.ppt

产品简介 贷后费用 客户录入条件 贷款品种 房贷授信核算 车贷授信核算 附：车贷/房贷认定方式 负债认定 融E贷补充产品要求 融E贷有3-5万小额贷款。无负债要求 （但按照评分系统评判）。 小额信用贷： 额度1万信用卡超过1年，核定额度3万。 小额未结清房贷： 未结清房贷（一个月也行），核定额度5万。 小额未结清车贷： 未结清车贷（12个月以上），核定额度5万。 小额结清贷款： 近12个月内结清房贷车贷，核定额度3万。 注：本地户口、统一评分≧500分。 逾期限制 贷款状态显示 征信查询 “小消”客户 “小贷”客户 30万以下客户材料准备 30-50万客户补充材料准备 渠道准备工作（一） 渠道准备工作（二） 渠道“六不”规则 注意事项 严禁介入客户特征 1、无业或非正式工作者，如：家庭主妇、离退休人员、全日制在校学生、自由职业者（如出租房 产、有价证券投资、开设网店等人员, 或无稳定工作，仅从事兼职工作）。 2、高危行业人员，如潜水、跳伞、蹦极、特技、杂技、飞车、飞人等人员。 3、特殊行业人员（流动性高、收入不稳定、难联系）： （1）房地产中介门店工作人员 （2）建筑工，如建筑及工程公司内从事楼宇、道路、桥梁等工程施工的建筑工人； （3）搬运及配送人员，如快递员、送货员、配送员、搬运工、搬场工等； （4）安保及协管人员，如保安、经警、安保人员、巡防员、交通协管员、停车收费员、代客泊车 人员、门卫、防损员、仓库管理员等； （5）家政服务人员、清洁工、保姆、钟点工、园艺工； （6）休闲娱乐事业人员，如KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴、足浴保健馆、俱乐部、美容护肤 店、理容院、网吧、游戏厅、球馆、马戏城、综合娱乐城工作人员等； （7）促销员，如超市、商场或企业从事产品展示或促销的人员； （8）直销员，指在固定营业场所之外将产品直接推销给消费者的直销人员，如安利、完美的生活 顾问、健康顾问等； （9）宗教人士，如僧侣、道士、牧师等； (10) 长期难以联络人员，如：海员等。 4、法律禁止行业人员，如：私家侦探、保镖、非法传销人员、“三陪”公关、无证流动摊贩主等。 5、公安、检察院、法院工作人员、现役军人、武警、记者。 拒绝原因分析（一） 1：电核异常—不接受 原因：因为电话接听当中回答问题与信息不符合或交谈当中不自然，不如实回答等。如：申请消费贷款，回答 为经营贷款。公司电话核实职位不符合，朋友电话核实信息不符合等都会列为电核异常 解决方法：当场让客户沟通电话，并且确定电话真实性，而且填写联系人关系必须充分了解借款人情况。提醒5天内会有回访电话，必须保持电话畅通。 2：不符合准入条件 原因：客户职业信息，公司不稳定。征信6个月前未显示职业信息、居住信息、户口均不为本地。征信中贷款种 类不符合授信标准。 解决方法：查看客户征信，看清楚客户的职业信息和居住信息体现日期是否在一年内。名下是否有符合融E贷的核定产品。 3：客户不接受降低额度 原因：过高承诺客户额度，未能有效分辨客户正确授信金额，负债比计算错误或未找到符合授信贷款种类，以 小额贷款授信。客户不接受 解决方法：查看客户征信，通过表格计算负债比，核算出贷款金额范围，跟客户沟通，提前告知客户我们有二阶授信，3-5万小额贷款，是因为客户征信未能达到标准才会二阶授信。让客户有思想准备 拒绝原因分析（二） 4：虚假资料 原因：工作单位真实，确不知情有此人。其余电话虚假填写等。 解决方法：严格审查客户资料，当场验查电话真实性。 5：评分过低 原因：系统评分，根据客户个人信息以及征信进行评判，年龄，职业是否稳定，离异是否有子女，本地 是否有房，是否有保险等都作为评判标准。 解决方法：负债比控制在60%，电话真实，按照规定中的职业选择，职位为白领级。这种情况就会很少出现。 6：风险较大 原因：很多情况下出现在评分系统通过，但在人工审批环节，通过对征信和信息采集表的审查，发现还 款能力不足，贷款过多但未超负债比，职业信息不稳定予以否决。 解决方法：负债比控制在60%，并且对职位不稳定，公司为房产中介、车行等不稳定企业不予以录入。 7：异地授信客户 原因：信息所有显示于外地，通常出现在车贷房贷均为外地，户口也为外地客户。 解决方法：车贷必须为本地客户才可申请。房贷必须为本地户口或本地房，满足其一即可。 8：负债过多 原因：征信中贷款过多，月还款与核算月均收入产生的负债比超过75%。 解决方法：仔细核算客户名下拥有的贷款，通过表格核算其负债比，控制在60%以内。 *页 融E贷 平安磐海 二○一五年三月 放 款 金 额 消费贷：3-