信用卡犯罪的特征及预防.doc

. PAGE .. 信用卡犯罪的特征及预防 [内容摘要]：信用卡具有直接消费、存款取现、大额转帐、异地汇款、签发支票、自动提款等多种功效，极大地方便了用户在生产、经营、生活、消费等多方面的需要，顺应了现代社会潮流。使用、推广信用卡，是与建立社会市场经济体制相适应的金融体制的有效措施。然而，信用卡在带给人们极大便利的同时，伴随而来的日渐活跃的信用卡犯罪也越来越多的困扰着人们。 [关键词]：信用卡 信用卡犯罪 金融秩序 预防措施 十一届三中全会以来，随着经济生活的活跃，金融活动也日趋活跃。80年代中期，信用卡作为一种新型的支付手段，逐渐进入了流通领域并获得了迅速发展。信用卡是由金融机构提供给消费者使用的一种短期消费信贷凭证，由于其在付款结算时具有安全、方便、快捷等特点，很快为我国一些城市的用户所接受。随着市场经济的发展，信用卡由当初的仅限于在商界内部广泛使用，转而进入一般百姓家。 信用卡具有直接消费、存款取现、大额转帐、异地汇款、签发支票、自动提款等多种功效，极大地方便了用户在生产、经营、生活、消费等多方面的需要，顺应了现代社会潮流。使用、推广信用卡，是与建立社会市场经济体制相适应的金融体制的有效措施。然而，信用卡在带给人们极大便利的同时，伴随而来的日渐活跃的信用卡犯罪也越来越多的困扰着人们。为此，研究信用卡犯罪问题，剖析信用卡犯罪的特征，以规范持卡人的行为，制止纠正违法活动，及时有效地惩治犯罪，具有十分紧迫的现实意义。 一、信用卡犯罪概述 （一）信用卡犯罪的概念 信用卡是指银行或金融机构按照一定的程序和手续向客户发行的限于在特定的部门使用并遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证① 参见于英君：《银行信用卡犯罪的类型及定性研究》。1995年6月30日全国人大常委会颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》），该《决定》 ① 参见于英君：《银行信用卡犯罪的类型及定性研究》 （二）信用卡犯罪的表现形式 信用卡犯罪在中国最早出现与80年代，首先是以利用信用卡诈骗的形式出现的。当时，由于信用卡普及程度较低而未引起人们特别的关注，虽然最高人民法院曾经颁布过相关司法解释，但是在罪名的使用上一直沿用普通的诈骗罪来追究刑事责任，此种情况一直延续到1995年《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》颁布为止。随着信用卡使用的普及，利用信用卡犯罪的形式也层出不穷，下面就选择其中主要的几种简要来论述。 1、伪造信用卡犯罪 伪造的信用卡一是指从表现形式到具体内容，完全模仿真实的信用卡，按照真实信用卡的图案、版块、模式及磁条密码完全的去非法制造一个新的信用卡；二是指在真实的信用卡基础上进行伪造，比如随意涂改真实信息、伪造信息，或在空白的信用卡上输入其他用户的真实信息、或输入虚假信息。伪造信用卡是信用卡犯罪的一个重要形式，伪造信用卡犯罪分为两种情况：其一，伪造并倒卖信用卡；其二，伪造并欺诈使用伪造信用卡。作为信用卡犯罪的一种主要形式，伪造信用卡必将破坏银行信用，导致金融秩序的混乱。伪造信用卡是一种智能型犯罪，犯罪分子必须具备一定的科技知识及设备工具才能达到犯罪的目的，并且这种犯罪往往以集团形式出现。为减少伪造卡损失，现今国际各信用卡组织正同犯罪集团展开科技竞赛，信用卡预防措施往往几年就要改进一次，目前已发展了集成电路卡，非接触卡，光存储卡等。我国现在各银行信用卡仍采用磁卡形式，防伪性能差，容易被伪造。 2、使用伪造信用卡 信用卡犯罪的另一种方式主要就是利用伪造的信用卡进行的犯罪。使用伪造信用卡，是指行为人明知是伪造的信用卡，仍然使用，以骗取公私财物的行为。伪造的信用卡，是指未经国家主管部门批注的单位或个人，以各种方法非法制造的信用卡，即假的信用卡。伪造信用卡的行为在实践中主要有两种：（1）非法制造信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条等制造信用卡；（2）在真卡的基础上进行伪造，是指信用卡本身是合法制造出来的，但是为经银行或信用卡发行机构发给用户正式使用，即在信用卡面上加打用户的帐号或姓名，在磁条上也为输入一定的密码等信息，行为人将这种空白的信用卡再进行“加工”，使其貌似已经发给用户的信息卡。信用卡在世界上已有“塑料货币”之称，但它的防假冒标志却比一般货币要简单得多。信用卡上面除了印有发卡行的特殊彩色图案外，就只剩下压有凸起字符和一段8.5公分长的磁条，与计算机相接的自动提款机在工作时，只阅读信用卡磁条中的保存密码，并将它与在键盘输入的数码相比较，即将款项付出、提走。因此，不法分子利用现代科技精心制作使人真假难辨的信用卡，因而犯罪屡屡得逞。 3、使用过期或作废的信用卡犯罪 使用作废的信用卡，是指行为人明知是作废的信用卡而仍然使用以骗取财物的行为。作废的信用卡，是指因各种法定原因而失去效用的信用卡。实践中