关于内控检查情况的报告.doc

PAGE \* MERGEFORMAT 3 关于内控检查情况的报告 **银监分局： 根据贵局《台州银监分局办公室转发关于内控风险提示及开展内控检查工作的通知》（台银监转﹝2011﹞1号）文件精神，我行进行了认真的检查，现将有关检查情况汇报如下： 一、成立检查组织 我行成立了以董事长为组长，分管行长为副组长，相关部室人员为成员的检查工作小组，专门负责本次检查工作。 二、贯彻落实风险提示精神 首先是认真学习风险提示的相关内容，深刻理解风险提示的精神；其次在支行行长例会和部室例会上进行传达，将风险提示内容贯彻落实到实处；再次是对各部室、支行提出要求，要严格防范企业开户、大额资金汇划、大额存单质押贷款（承兑）业务方面的薄弱环节和风险隐患，切实加强风险管控能力；最后要求各条线的相关人员要重新学习我行制定的相关制度，并确保办理各项业务都要严格执行。 三、梳理相关业务内控制度和流程 我行已制定了《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《抵质押贷款管理暂行办法》、《贷款操作规程》、《银行承兑汇票业务管理暂行办法》、《银行承兑汇票业务操作规程（暂行）》、《银行承兑汇票业务会计核算手续》、《账户管理办法》、《关于加强农村合作金融机构账户管理的通知》、《账户联系人制度》、《账务核对暂行管理规定》、《电子验印系统管理办法》、《浙江省农村合作金融系统会计专用印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》、《现金头寸及重要空白凭证调运工作暂行规定》等相关制度和流程操作办法，制度能涵盖各项业务且具有较强的操作性。同时在票证方面我行还专门配备了票证鉴别仪，在检查中没有设置免检岗位和人员。 四、对大额存单质押贷款业务及与大额存单相关的承兑汇票业务进行全面复查 我行在2010年度共办理了**家企业**笔金额为**万元的存单质押贷款业务，目前已全部收回；办理个人存单质押贷款**笔，分别存单面额**万元贷款**0万元，存单面额为**万元贷款**万元，手续合法合规。其次我行对大额存单相关的承兑汇票业务进行了检查，2010年对**户企业办理银行承兑汇票** 万元，其中涉及存单质押的**笔**万元，均无发现有违规现象。 五、对各类账户开户情况、印章、重要空白凭证管理、验印系统操作流程及银企对账四方面内容开展自查 1．各类账户开户情况检查。通过对留存的开户资料检查，发现开户资料完整齐全，开户经办人是该单位法定代表人（负责人）或其授权代理人，由代理人办理的留存单位法定代表人（负责人）签名并加盖单位公章的委托书原件，经办人身份证均通过联网核查；开户时客户的开户资料原件经会计主管审核，未发现有明显造假情况；自我行实行账户联系人制度以来，所有账户都有支行行长指定的账户联系人，但执行中存在联系人未上门核实只通过电话核实情况，调查表中调查内容不够详细。 2．重要空白凭证和业务印章的保管、领用和使用环节检查。检查发现重要空白凭证和业务印章的保管、使用严格按制度办理，领用由总行统一按排警队人员双人押运，个别分理处领用不符合规定已落实整改。 3．对电子验印系统的操作流程检查。通过查看监控录像及有关档案资料发现电子印模采集遵循“客户在场、当面建模、实时授权”原则，预留印模采集由经办柜员与会计主管双人办理，预留印模卡放在各开户单位的账户资料袋中由会计主管保管，对审核结果为“人工通过”的验印业务进行双人复核；印模变更新旧印模前后衔接，并由会计主管审批；印鉴挂失资料齐全、完整，即时在综合业务系统和电子验印系统中办理挂失手续，新印模最早于挂失次日启用。 4．以2010年末为时点，进行全面、有效的银企对账。从省中心取出2010年底余额在**万元以上的对公账户共**户，通知各支行进行上门或电话对账，核对结果双方一致；其他账户按《天台农村合作银行账务核对暂行管理规定》按季发送对账单，收回的对账单由临柜人员验印通过，并双人签章。 **农村合作银行 二〇一一年一月十四日