人身保险合同课程(2017新版).ppt

* 保险责任开始时间是指保险人开始承担保险责任的起点时间，通常某年、某月、某日、某时表示，我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，保险责任开始时间是保险合同成立并收费成功的次日零时或双方约定并得到认可的某一日的零时。 《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”即保险责任开始的时间为合同成立时或由双方在保险合同中约定。在保险实务中，保险责任的开始时间可能与保险期间一致，也可能不一致，保险责任开始时间可以相对生效时间可以提前也可以延后。 3.4保险责任开始时间 保险期限是保险人承保保险责任起止期间，只有在保险期限内发生额保险事故，保险人才承担保险责任，人身保险最短为几分钟，如乘客意外险从乘车开始到下车结束，最长为终生，如终身寿险，从出生后承保开始到死亡，可达几十年甚至上百年。 3.5保险犹豫期和保险期限 保险 期限 保险 犹豫期 保险犹豫期是投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。 一年期及以内保险通常无犹豫期，一年期以上保险有犹豫期，犹豫期时间通常为投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内。监管要求保险人在犹豫期内向投保人完成电话回访权益确认。 3.5保险合同内容变更 保险合同的变更是指保险合同主体享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为保险合同条款及事项的变更。在人身保险中，因为被保险人本人的寿命或身体是保险标的，因此，人寿保险中，被保险人和对应的保险主要保障责任不允许变更，其它保险合同内容都可以通过协议进行变更，投保人变更受益人须经被保险人同意。 项目一 基本信息变更 投被保险人和受益人姓名、证件类型和号码、证件有效期、地址、联系电话等； 交费账户信息变更。 保障责任变更 保险权益变更 保险告知变更 增减保险金额； 增减附加险； 保险期间变更； 交费方式变更。 被保险人性别、年龄、职业等变更； 增加或变更受益人等； 补充告知健康或残疾等信息。 红利领取方式变更和红利领取； 投保人变更； 领取账户信息变更； 补发保险合同； 保险合同复效。 保险合同效力变动是指保险合同生效后，并维持到效力终止整个保险期间保险合同的效力的变化，主要有合同中止、合同复效、解除合同、合同终止四种。 3.6保险合同效力变动 保险合同生效 满期合同终止 投保人解除合同 合同中止 保险人依约解除合同和终止 合同有效 合同复效 履约合同终止 保险人依法解除合同 3.6保险合同效力变动—合同中止与合同复效 保险合同中止：人身保险期交保险合同生效后，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。被保险人约定期限内（宽限期）发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 保险合同复效：合同效力中止之日起满二年内，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，如被保险人在合同中止期间患疾病或职业改变无法承保或者两年内双方未达成协议的，合同效力中止满二年后，保险人有权解除合同定，保险合同不再有效。 3.6保险合同效力变动—合同终止 合同终止指使保险合同当事人之间的权利义务关系灭失额，保险合同终止法律效力。保险合同终止主要有两种：（1）合同期满终止，这是保险合同终止的最普遍，在合同履行保险期限内无论否发生过保险赔付，保险合同持续有效至保险期限届满后保险合同按时自然终止，典型险种有定期寿险、意外保险、疾病保险、团体保险等；（2）履约合同终止，指被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时，承担给付按照保险金额给付保险金后合同终止，典型险种有终身寿险、重大疾病保险、两全保险、年金保险等，投资型寿险期满，保险人需向被保险人给付生存保险金，死亡、重大疾病等保险，保险人向受益人给付保险金后，合同终止。 合同期满终止 履约合同终止 3.6保险合同效力变动—解除合同 解除合同是当事人双方在合同有效期间行使权力提前终止合同履行，使合同关系消灭的一种法律行为。解除合同分：约定解除、协商解除、法定解除和裁决解除四种。 投保人解除保险合同属于法定解除，根据保险法规定，保险合同成立后，投保人可以依法解除保险合同，书面通知保险人，保险人不得对投保人解除合同的通知提出异议。保险实务中将解除合同分为犹豫期撤单和犹豫期外退保两种。 3.6保险合同效力变动—解除合同 保险人解约合同分为保险人依法解除合同和保险人依约解除合同两种。 保险人依法解除合同主