贸易融资产品介绍(潘福强的讲义).pdf

贸易融资产品简介 中国建设银行重庆市分行 国际业务部 潘福强 1 目录 1. 贸易融资产品的概念及意义 2. 贸易融资额度 3. 出口贸易融资产品 4、进口贸易融资产品 5. 案例分析 2 概念及意义  概念：进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进 出口贸易项下的信贷支持，包括一整套为从事进出口 贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程 中各阶段的融资需求。  意义：对客户来讲，贸易融资可以解决资金短缺问题 并促进贸易的发展和进行；对银行来讲，贸易融资不 但有期限短、周转速度快、风险小、用途明确等优 点，而且既能给银行带来贷款利息收益，又可以给银 行增加国际结算业务中间手续费收入。 3 贸易融资额度  概念：贸易融资额度是指我行为从事进出口贸易融资业务的客户 核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额 度。  分项额度的种类： 贸易融资额度分为以下五种分项额度： 1、打包贷款额度 2、出口议付额度 3、出口托收贷款额度 4 、信用证开证额度 5、信托收据额度  贸易融资额度纳入一般额度授信内核定，有效期应控制在一般额 度授信有效期内，最长期限为一年，在额度有效期内可循环使 用。 4 出口贸易融资产品  对应前面讲过的贸易融资五种分项额度：贸易融资主要的产品包 括打包贷款、出口议付、出口托收贷款、进口开证、信托收据贷 款、提货担保及提单背书。此外，其他的贸易融资产品还有福费 廷、远期信用证项下汇票贴现及应收款买入等。下面先介绍常用 的几种出口贸易融资产品。  打包贷款：是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信 用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专 用贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 发放比例：AA级及以上客户不超过信用证金额的90%，A级及以下 客户不超过80%。 期限：不超过90天，特殊情况最长（含展期后）不超过120天。 否则，报总行核准。 5 打包贷款  占用客户额度。  发放时机：出口客户已收到国外开来信用证，申请的打包贷款用 于备货  风险分析：风险跟人民币流动资金贷款基本相当，比照人民币流 动资金贷款进行管理。  注意：出口收汇所得款项，必须用于首先归还打包贷款本息和相 关费用。 6 出口议付  出口议付：是银行根据客户要求，以提交以其为受益人的信用证 及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款 （扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索 汇的融资行为。 此类贷款的还款来源为出口所收款项，出口收汇所得款项，必须 用于首先归还出口议付贷款本息和相关费用。  分为占用开证银行金融机构额度和占用客户额度两种情况，对于 客户没有额度，但符合占用金融机构额度条件的业务仍然可以开 展此项业务。 7 出口议付  发放时机：客户已发运货物，准备好了全套单据并向银行交单。 