项目一商业银行概述.ppt

项目一 商业银行概述 模块一 认识商业银行 模块二 成立商业银行 模块三 了解经营理论 国际上的主要金融体系 以德国和日本为代表的银行主导型金融制度（Banking-oriented Financial System），间接金融为主 特点 通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管效果 纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长 以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家 我国是间接金融为主的国家 以美国和英国为代表的市场主导型金融制度 (Markets-oriented Financial System)，直接金融为主 特点 “高风险高收益”促进了投资者对公司的广泛分析和监管 便于将公司管理者的收入与经营效益挂钩 横向分散金融风险，提高了金融系统的抗风险能力 银行：存款人的风险为零，利率低 贷款人的风险大，贷款利率高 贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报 其信息处理能力至关重要 证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担 保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换 银行：最厌恶风险者 银监会 监督商业银行的行为是否合规、和法 人民银行 监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所制定的货币政策 二、商业银行的产生与发展 在前资本主义社会 由古代的货币兑换业演变而来 货币兑换业—货币保管业—货币贷款、存款业 资本主义社会建立之后 组建现代银行 高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行。 按照资本主义经济的要求组织股份制商业银行。 1694年，世界上第一家由私人创办的股份银行——英格兰银行诞生 中国商业银行的产生与发展 ——早期银行业 出现较早： 战国时期“孟尝君豢养食客千余，放债取息，年息10万以上” 唐代：货币兑换，金银买卖的“柜坊” 宋代：交子铺 后又出现：典当、钱庄、银号、帐局等 中国商业银行的产生与发展 ——近代中国银行业 （1）早期：外资银行——民族资本银行（中国通商银行）——官办银行（户部银行）——私人银行等 （2）南京政府时期：四行二局一库 （3）根据地金融发展：各地均成立相应银行 （4）新中国成立后银行的发展 三、商业银行的性质 企业 实行独立核算，自负盈亏，自担风险 以盈利为经营目标 特殊的企业 经营对象是货币资金 顾客的普遍性 经营方式是使用权让渡 风险管理成为银行管理的主要内容 对社会影响特殊 宏观调控中的特殊地位 区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与证券公司、基金公司、投资公司、保险公司等金融机构不同 四、商业银行的功能 信用中介 支付职能 信用创造 金融服务 调节经济 模块二 成立商业银行 设立商业银行的条件 商业银行的组织形式 商业银行资本管理 设立商业银行的条件 设立商业银行，应当具备下列条件： 　　（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； 　　（二）有符合本法规定的注册资本最低限额； 　 （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 　　（四）有健全的组织机构和管理制度； 　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 　　设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 　　第十三条 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 　　国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。 第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。 　　商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。 商业银行外部组织结构的类型 单一银行制 单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人。 实行单一银行制的典型国家是美国。 优点:能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足； 缺点:容易引起银行业的集中和垄断，并在一定