理财与投资渠道分析.pdf

理财理财财财、投资投资 训背景： 客户最关心的问题： 自己的钱如何被更好地利用自己的钱如何被更好地利用 ，如何产出更好的效益如何产出更好的效益 ？（？（解决理财理念问题解决理财理念问题 ）） 在众多的投资渠道中，都有哪些理财产品?（品种分分析） 这些渠道各有什么特点这些渠道各有什么特点??什么是优选方案什么是优选方案 ？（？（利益分利益分分析分析 ）） 如何为客户度身定制理财方案和理财建议？（树立专专业形象） 营销人员只有了解以上问题营销人员只有了解以上问题 ，，才能才能能成为客户真正的理财顾问能成为客户真正的理财顾问 ！！ 才能创造出好好的业绩！ 次培训内容： 一一、理财的概念及范围理财的概念及范围 二、目前国内主要投资渠道及对比分析析 三、理财规划建议 在前面： 在美国的家庭在美国的家庭 ：工薪收入与投资收入各工薪收入与投资收入各各占各占50%50% ，这意味着用投资赚钱这意味着用投资赚钱 已成为美国家庭收入的主要来源之一； 中国家庭：投资收入只占2%，其余98%是工薪收入， 说明我们还主要是靠双手挣钱说明我们还主要是靠双手挣钱。 对此，理财专家认为，一一生能累积多少财富， 不是取决于我们赚了不是取决于我们赚了多少钱多少钱 ，而是而是 取决于我们如何取决于我们如何何理财何理财 ！！ 、理财的概念及范围： 理财： 理财理财 （（FinancialFinancial managementmanagement ）），指的是对财务指的是对财务 （（财产和债务财产和债务 ）） 进行管理，以实现财产的保值、增值的目的。  “理财理财”一词词 ，最早见诸于最早见诸于2020 世纪世纪9090 年代初期的报年代初期的报报端报端。 随着我国股票债券市场的扩容，商业银行零售业务的的日趋丰富和 市民总体收入的逐年上升市民总体收入的逐年上升 ，， “理财理财”概念逐渐走俏概念逐渐走俏。。。。 、理财的概念及范围： 理财的范围：赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱、护钱 1、赚钱——收入 理财首先要有“财”可理，就像我们家庭的蓄水池 ，让池中的水源源 不断地变多，我们往往通过工资收入、理财收入等实实现。 包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事事业所得等。 ②② 理财收入理财收入 ：包括利息收入包括利息收入、房租收入房租收入、股利股利、资资资本利得等资本利得等。 、理财的概念及范围： 理财的范围： 2、用钱——支出 有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要要支应个人及家庭 的开销。支出在任何家庭的理财中都必不可少， 就就像家庭的蓄水池 中总要有水流出一样，往往最为常见的就是日常生活活支出、理财支出 等。 包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出出、投资手续费用 支出等。 、理财的概念及范围： 理财的范围理财的范围 ：： 3、存钱——资产 。当期的收入超过支出时会有储蓄产生当期的收入超过支出时会有储蓄产生 ，而每期累积下而每期累积下下来的储蓄就是资产下来的储蓄就是资产 ，也就是可以帮你钱滚也就是可以帮你钱滚 钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生 理财收入或变现资产来支应晚年所需理财收入或变现资产来支应晚年所需。如何让家庭资如何让家庭资资产的蓄水池中的水保存完好资产的蓄水池中的水保存完好 ，一个简单一个简单 必要的方法就是存钱。 包含包含 ：： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需需。 ②② 投资投资 ：：可用来滋生理财收入的投资工具组合可用来滋生理财收入的投资工具组合。。 ③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资资产。 、理财的概念及范围： 财的范范围： 4、借钱——负债 借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使使用的房地产 或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马马上偿还会累积 成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前前 ，每期的支出 除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含： ①消费负债：如信用卡透支、现金分期、账单分期付