风险管理与保险_第8章.pdf

风险管理与保险风险管理与保险 第八章第八章 个人、家庭人身 风险与保险风险与保险 本章教学目的本章教学目的 了解个人、家庭面临的人身风险 及其经济影响及其经济影响；理解个人理解个人、家庭如何家庭如何 从人身保险中受益从人身保险中受益;;掌握运用人身保险掌握运用人身保险 处处理个人个人、家庭人身风险的基本方法家庭人身风险的基本方法;; 理解人寿保险、健康保险、意外伤害 保险和年金保险的主要内容。 第八章第八章 个人个人、家庭人身风险与保险家庭人身风险与保险 第一节 个人、家庭人身风险概述 第第二节节 人寿保险人寿保险 第三节第三节 健康保险健康保险 第四节第四节 意外伤害保险意外伤害保险 第五节第五节 个人年金保险个人年金保险 第一节第一节 个人个人、家庭人身风险概述家庭人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 二、个人与家庭人身风险的处理个人与家庭人身风险的处理 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 人身风险指人们因死亡、疾病、伤残、 年老和失业而导致收入减少年老和失业而导致收入减少、支出增加以及支出增加以及 因此无法履行个人和家庭责任的可能性。 人的一生面临各种各样的人身风险。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （（一））早亡风险早亡风险 早亡风险是早亡风险是过早死亡风险过早死亡风险的简称的简称。所谓所谓 过早死亡（premature death），是指死亡 发生在自然的、预期的生命结束阶段之前的 情形情形。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （（一））早亡风险早亡风险 早亡风险产生的主要费用和损失包括： 丧葬费用； 未成年子女的抚养未成年子女的抚养、教育费用损失教育费用损失；； 配偶、需要由其赡养的父母和其他在经济上 对其有经济依赖关系的人需要的费用损失对其有经济依赖关系的人需要的费用损失； 偿还贷款的经济损失偿还贷款的经济损失。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （（一））早亡风险早亡风险 家庭的主要收入来源者死亡之后，会产生 两项基本的财务需求:一是为了弥补死者死后 给家庭造成的给家庭造成的收入损失收入损失；； 二是为了弥补死者是为了弥补死者 生前为家庭提供的家务劳动损失。 此外此外，家庭成员过早死亡会使其他成员在家庭成员过早死亡会使其他成员在 精神上受到重大伤害，影响其正常生活。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （（二））健康风险健康风险 健康风险包括健康风险包括疾病风险疾病风险和和残疾风险残疾风险两种两种。 健康风险对家庭产健康风险对家庭产生的经济影济影响主要表现要表现 在收入损失和医疗费用增加两个方面。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （（三三））老年风险老年风险 人类的寿命不断提高，老年人所需要的 社会服务成本也在不断提高。 如果实际寿命高于预期寿命如果实际寿命高于预期寿命，，则可能会则可能会 因工作期间积累的退休资金不足而无法满足 退休后个人和家庭生活需要退休后个人和家庭生活需要，从业导致退休从业导致退休 后生活水平的降低。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 二、个人与家庭人身风险的处理 个人和家庭处理人身风险的目标是以个人和家庭处理人身风险的目标是以 较小成本获得尽可能大的较小成本获得尽可能大的安全保障安全保障。。 因此，个人和家庭应当对人身风险的 处理方式进行成本收益权衡。 第一节第一节 个人个人、家人身风险概述家人身风险概述 二、个人与家庭人身风险的处理 人身保险是指以人的人身保险是指以人的寿命寿命和和身体身体为保险为保险 标的标的，，当被保险人在保险期限内发生死亡当被保险人在保险期限内发生死亡