供应链融资（买方信贷）业务介绍.pdf

供应链融资（买方信 供应链融资（买方信 贷）业务介绍 贷）业务介绍 建行港城支行 建行港城支行 二0一四年一月 二0一四年一月 目录 一、供应链融资（买方信贷）产品概述 二、动产质押业务流程 三、动产质押业务贷后管理 四、金银仓业务流程 五、金银仓业务贷后管理 六、岗位设置及分工 七、账务核算 八、业务合作 一、产品内涵 （一）动产质押业务定义： 指借款人在正常经营过程中，以其自有的经 我行认可的动产作质押，交由我行认可的仓 储公司保管，向我行申请融资的授信业务。 一、产品内涵 （二）金银仓融资定义： 指银行与核心企业（卖方）、经销商（买 方）及仓储公司三方或四方合作，以银行信 用为载体，由银行控制提货权，核心企业承 担退款或回购或连带责任保证的一种金融服 务。 二、动产质押业务流程 ⑦还款/ 申请提货 ⑥向企业发放贷款 银行 ②相关准入与授信 申报 客户 ①提出业务申请 ③签订三方协议 ⑤ 确 认 及相关合同 质 押 动 产 ④ 动产入 ⑨ 向 企 库 业放货 ⑧ 开 出 《 提 货 通 知 仓储公司 书》 二、动产质押业务流程 1.借款人业务申请 借款人除按我行《信贷业务手册》规定提交基本材料（营 业执照、代码证、税务登记证法人身份证明及签字样本等 ）外，还需向经办行提供以下资料： （一）借款人同意质押的有关文件、材料（如授权委托书 、股东会决议或董事会决议）； （二）表明借款人对质押动产拥有所有权、处分权的证明 （如购销合同、发票等）； （三）符合本办法规定的品级标准的质物检验证明，若没 有提供质检证明或相关单位对质物有特殊质检要求的，则 需由第三方质检机构提供质检证明。 二、动产质押业务流程 2.仓储监管公司、动产准入 向上级行提出准入申请 《动产质押品种名单》 二、动产质押业务流程 3.调查评价 1）动产真实性、合法性、可靠性（购货发票或购销合同； 投保以银行为第一受益人的基本险） 2）经办行派双人对拟质押动产实地清点 3）动产质押授信额度确定 授信额度不超过质押物价值及质押率的乘积 质押物价值=质物价格*质物数量 价格确定：合同价格、发票价格、市场价格中的最低者（ 市场价格指大型市场前三个月的平均价格） 质押率不超过70%（质押率=本息金额/质物价值*100%） 4）期限原则上不超过6个月 二、动