贷款新规培训课件信贷管理流程.pptVIP

信贷管理流程产生背景 1998年，东亚及东南亚各国经历了严重的金融危机 1999年5月，我国财政部与世界银行签署了该基金中一笔为一百五十万美元的“赠款协议”，确定该笔赠款用于帮助国内银行改进信贷业务流程。同年，中国人民银行推荐交通银行为受援银行。在经过严格的招标程序后，世界银行确定由普华永道咨询公司负责具体实施本项目。交通银行总行确定郑州分行、深圳分行为项目的试点分行。 四大国有商业银行于2000年开始重新审视原有的信贷流程并进行改造。通过进10年的摸索，基本形成初步模型，该模型基于严密的信贷管理制度、科学的信贷风险分析技术、完善的授后监控及风险预警系统等。 主要内容 1、信贷管理流程概述 2、贷款新规的基本信贷流程 3、流程再造的探讨 第一节 信贷管理流程概述 一、信贷管理流程的概念和特点。 二、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题。 三、进一步完善我国商业银行信贷管理流程的现实意义。 一、信贷管理流程的概念和特点 1、信贷管理流程的概念 信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资源信息为加工对象，共同为顾客创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。在一个完整的信贷管理流程中，同时包括内部和外部流程，对银行为其客户提供全面的信贷金融服务予以支持。 2、信贷管理流程的特点 一是整体性。 二是层次性。 三是结构性。 二、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题 二、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题 2.贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大威胁商业银行信贷资金的安全 1）信贷资金挪用造成风险 2）违规进入房地产市场，高房价。 3）进入股票市场，大起大落。 4）钢材市场。石油市场。等等 二、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题 3.岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国商业银行“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在。 4.信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国商业银行信贷管理流程。 三、进一步完善我国商业银行信贷管理流程的现实意义 背景知识 金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场（尤其是证券市场）融资能力出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的能力，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构出现经营困难，成为金融体系中极不稳定的因素。另外一方面，各行业企业行会的出现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的 渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化，但是银行作为现代金融体系核心的地位并不会因此动摇 　 一般来说，银行脱媒是指在国民储蓄转化为投资过程中，更多地采用直接融资方式，而不是通过银行。银行一直是我国投融资体系中的主体，但近些年来，银行在投融资体系中的地位有所下降，出现一些脱媒迹象。银行脱媒既是我国经济发展、放松管制和发展直接融资市场的必然结果，同时也对我国货币调控、银行监管及银行业务开展等，带来一系列挑战。 第二节 贷款新规的基本信贷流程 一、贷款新规下的基本信贷流程 二、贷款新规对信贷管理流程的专项要求 三、信贷业务流程再造 一、贷款新规下的基本信贷流程 商业银行信贷的一般操作程序 一、 贷款新规下的基本信贷流程 辽宁省农村信用社联合社关于印发《辽宁省农村信用社信贷业务基本操作规程》的通知 辽农信联［2005］42号 第六条　办理信贷业务的基本流程：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→核准（报备）→与客户签订合同→提供信用→信贷业务发生后的管理→信用收回 贷款新规中规定的信贷业务基本流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置 借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。 银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押