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《保险法（修订）》解读 1 规范保险经营，保护被保险人利益 规范保险业务经营，保护被保险人利益 --明确保险利益时点和范围 修订前 修订后 第十二条:投保人对保险标的应当具有保险 第十二条：人身保险的投保人在保险合同订立 利益。 时，对被保险人应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险 合同无效 标的应当具有保险利益。 …… …… 四十八条（财产保险中） 保险事故发生时，被 保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保 险人请求赔偿保险金。 三十一条（人身保险中）…… 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益 的，合同无效。 解读：新条文考虑到财产险和人身险的不同，丰富了对保险利益的规定：首先，分别在财产保 险和人身保险的章节中对保险利益的主体做出规定；其次，从保险利益享有的时点也在财产、 人身保险合同中做出规定，从而明确了保险利益在财产、人身保险合同中的具体体现。 规范 ， 人 益 --明确保险利益时点与范围 修订前 修订后 第五十三条 投保人对下列人员具有保 第三十一条 投保人对下列人员具有保险 险利益： 利益： （一）本人； （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡 （三）前项以外与投保人有抚养、 养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲 赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近 属； 亲属。 （四）与投保人有劳动关系的劳动 者。 除前款规定外，被保险人同意投保 除前款规定外，被保险人同意投保人 人为其订立合同的，视为投保人对被保 为其订立合同的，视为投保人对被保险人 险人具有保险利益。 具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具 有保险利益的，合同无效。 解读：扩大了人身保险利益的范围，增加用人单位对与其有劳动关系的员工具有保 险利益。 --明确保险合同生效可以附期限或条 件 修订前 修订后 第十三条：投保人提出保险要求，经保险 第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同 人同意承保，并就合