立法会四题住宅按揭贷款13.doc

PAGE 1 新闻公布 立法会四题：住宅按揭贷款 二○○二年十一月十三日（星期三） 　　以下为今日（十一月十三日）在立法会会议上田北俊议员的提问和财经事务及库务局局长马时亨的答覆： 问题 : 政府可否告知本会： （一）与1997年的情况比较，目前住宅物业的价格、有关的按揭利率及市民偿还楼宇按揭贷款的能力有何变化； （二）过去5年，每年因贷款人拖欠按揭还款而遭认可机构接管的住宅单位数目，及其占该年累计按揭宗数的比例；及 （三）鉴于香港金融管理局已表明不反对认可机构在符合商业利益的情况下，于处理负资产住宅按揭贷款的转按申请时偏离七成按揭成数的指引，该局会否考虑同样放宽对其他按揭贷款申请七成按揭成数的指引，使银行可根据个别情况，审慎及灵活地处理有关申请；若否，原因为何？ 答覆： 主席女士： （一）截至2002年9月，二手住宅物业价格比1997年10月楼市高峰期下跌约62%。 　　于1997年12月，市场上给予良好客户的新造按揭贷款的利率大致为10.5厘，当中包括最优惠利率9.5厘及贷款利率差价1厘，即P+1厘。随着最优惠利率下跌及贷款利率差价收窄，按揭贷款利率亦逐步下调。至现时，按揭贷款利率为2.5厘，即最优惠利率5厘减2.5厘，即P-2.5厘。 　　有关数字如下： （%）　　现时　　2001年　　2000年　　1999年　　1998年　　1997年 　　　　　──　　───　　　───　　───　　────　　─── 期末时的　5.0　　5.125　　　9.5　　　　8.5　　　　9　　　　　9.5 最优惠利率 有关期间　-2.5　　-2.5　　　　-2.125　　　-1.0　　　+1.5　　　　+1.0 最后一个月 的新批出住宅按揭 贷款的一般贷 款利率差价 　　　　────────────────────────────── 平均利率　2.5　　2.625　　　7.375　　　7.5　　　10.5　　　　10.5 　　根据差饷物业估价署提供的数字，市民对物业按揭供款的负担能力，由1997年第4季至2002年第2季，约上升了73%。 （二）金管局没有收集有关认可机构接管的住宅单位数目的数据。 　　不过，金管局有收集类似数据，即尚待进行承按人诉讼的住宅按揭贷款宗数。这包括认可机构为行使对拖欠还款住宅按揭贷款的抵押品的权利，而以承按人身分所采取的所有诉讼，例如委任接管人、向法庭申请接管有关物业、向法庭申请止赎令或行使出售权。 　　金管局是在1998年底首次收集有关数据，当时认可机构的未偿还住宅按揭贷款中，0.2%的贷款有待进行承按人诉讼。至1999年底，有关数字上升至0.4%，2000年底时为0.5%，2001年底则为0.6%。今年9月底的有关数字亦为0.6%。 详细数字如下： ─────── 　　　　　2002年　　2001年底　　2000年底　　1999年底　　1998年底 　　　　　9月底　　　─────　　────　　────　　──── 　　　　　─── 有待进行　　2,892　　　2,681　　　　2,344　　　　1,634　　　　597 承按人诉讼（0.6%）　　（0.6%）　　（0.5%）　　　（0.4%）　　（0.2%） 的未偿还住宅 按揭贷款宗数 未偿还住宅　471,517　　450,599　　　430,553　　　384,490　　363,436 按揭贷款总宗数 备注：由于接受调查机构数目在2000年底有所增加，所以2000年底及以后的数据不能与2000年底前的数据作出比较。 （三）放宽负资产住宅按揭贷款的七成按揭成数指引属于「特殊例子」，让负资产业主有能力转按，以便能找到愿意为他们提供较低贷款利率的认可机构。此举实际上是将银行体系内按揭成数超过七成的现有按揭贷款重新分配，而不是批出新的按揭贷款，因此并没有令银行体系的整体风险增加。 　　然而，若容许新批贷款超越七成按揭成数的上限，便会令银行体系的整体风险增加。金管局曾仔细考虑过放宽七成按揭成数上限是否可行，但基于下列原因，金管局认为此举并不可接受： （i）七成按揭成数指引是一项长期的审慎措施，旨在维持银行体系的稳定。在最近的经济周期中，这项指引有效保障认可机构，以免因物业价格波动而受到太大的影响。 （ii）银行界继续广泛支持七成按揭成数指引。此外，放宽这项指引可能会引致认可机构的贷款在竞争压力下有欠审慎，令信贷风险增加。 （iii）七成指引的目的是要防止认可机构提供超过物业价值七成的贷款，而不是要阻止公众人士借取超过七成的贷款。其实市场上有不同的贷款计划可供选择，让公众人士可以获得超过七成的贷款，例如香港按揭证券有限公司的按揭保险计划，以及物业发展商提供的二按计划。