出口信用保险风险管理.pptVIP

风险防范 与 信用管理 市场部 副总经理 林九江 纲 要 企业在出口中面临哪些信用风险？ 企业如何规避出口收汇风险？ 如何充分利用出口信用保险？ 企业已经利用信用保险的基本情况如何？ 企业通过哪些产品可以规避信用风险？ 一、企业在出口中面临哪些信用风险？ （一）面临风险的种类 （1）经营风险：市场变化、汇率波动 （2）管理风险：管理人员流失 （3）项目风险：合同风险、成本风险 （4）财务风险：政治风险和商业风险 一、企业在出口中面临哪些信用风险？ （二）面临的政治和商业风险 1、政治性风险 2、商业性风险 政治性风险 （1）政治暴乱风险 政治性风险 （2）征收风险 政治性风险 （3）汇兑限制风险 政治性风险 （4）政府违约风险 政治性风险 东道国政府停止支付或延期支付，致使外商无法按时、足额收回到期债权本息和投资利润。 津巴布韦最近对外汇进行管制，导致对中国的还款停止。 政治性风险 2003年5月12日，日本农林水产省以发现禽流感为名对中国禽肉产品封关。 一、企业在出口中面临哪些信用风险？ （二）面临的政治和商业风险 1、 政治性风险 2、 商业性风险 商业性风险 商品贸易面临的买家商业性风险 （1）买方或开证行破产或无力偿付债务 （2）买方或开证行拖欠货款 （3）买方拒绝接受货物或开证行拒绝承兑 纲 要 企业在出口中面临哪些信用风险？ 企业如何规避出口收汇风险？ 如何充分利用出口信用保险？ 企业已经利用信用保险的基本情况如何？ 企业通过哪些产品可以规避信用风险？ 二、企业如何规避出口收汇风险？ 企业管理模型 风险管理的环节 我国出口企业逾期未收汇情况 截至2001年，我国对外贸易累计逾期未收汇金额已超过200亿美元 2002年我国出口企业逾期未收汇162.6亿美元，占出口额近5% 2003年我国出口企业逾期未收汇175.32亿美元，占出口额近4% 2004年我国出口企业逾期未收汇可能达200亿美元，约有1亿美元左右外汇应收账款成为坏账 信用证业务案例分析—— 传统低风险业务风险不低 欧美企业贸易额80－90％采用非信用证交易，坏账率仅为0.25－0.5％； 我国企业采用信用证交易比例80－90％，坏账率高达5％； 信用证不能与规避风险划等号！ 非信用证业务风险——大买方风险分析 二、企业如何规避出口收汇风险？ 风险管理与保险 什么是保险？ 保险的成本和收益？ 保险成本和收益的比较？ 纲 要 企业在出口中面临哪些信用风险？ 企业如何规避出口收汇风险？ 如何充分利用出口信用保险？ 企业利用信用保险的基本情况如何？ 企业通过哪些产品可以规避信用风险？ （一）信用保险的基本概念 出口信用保险是指信用保险机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障的一种政策性保险。 （二）政策性特征 全资国有——由国家财政部注资 全面减税——免征直接税和间接税 政府扶持——中央、地方政府利用外经贸扶持发展资金，鼓励企业积极投保出口信用保险 （三）出口信用保险的四大功能 增加贸易机会 获得融资便利 建立应收账款管理机制 弥补收汇损失 出口信用保险的四大功能 案例一：大连客户 专门出口化工类产品 出口地区：南美的高风险国家 支付方式：D/A120天 投保出口信用险 银行授信由120万美元提高到350万美元 另两家股份制银行相继提供授信200万美元 出口额从2000年500万美元增至2004年2000多万美元 出口信用保险的四大功能 案例二：广东客户 广州市B进出口公司，中小企业 主要出口到德国、阿联酋、沙特等国家 未投保时主要采用前T/T方式结算，业务一直停滞不前 在2002年和我司以及广州市某股份制商业银行合作之后，不仅采用了灵活多样的结算方式，更通过保险融资解决了资金困难。 年出口额从2003年的300万美元增长至2004年的840万美元。 短险项下融资情况如何？ 出口信用保险的四大功能 案例三：某大型国有进出口公司 1998年东南亚金融危机，大量应收账款无法回收，现金流出现很大困难 重视信用管理工作，成立专门信用管理部门，要求出口非信用证业务全部投保出口信用保险 中国信保将其列为关键客户，提供优质服务：优惠保险费率；扩大出口信用限额，提供担保和融资便利，快速理赔和预赔机制 出口信用保险的四大功能 案例四：山东省诸城市舜王进出口有限公司 2003年5月12日，日本称从中国进口的鸭肉产品中检测出禽流感病毒，对中国禽肉产品封关 出运产品全部被退回，损失金额709万人民币 2003年7月16日，中国信保发出最后一份《赔付通知书》，共赔付633万人