保险学教程(第1章)-风险管理与保险.pptVIP

第一节 风险概述 一、风险的基本含义 风险:不确定性。 风险三个属性：客观性、损失性和不确定性。 * 风险因素三种类型： 1.实质性风险因素 有形因素，导致损失发生、或增加损失机会或加重损失 程度,物质因素。 2.道德性风险因素 与人的品德有关,无形因素。 3.心理性风险因素 与人心理状态有关,无形因素。 （三）损失 损失:非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。 直接损失和间接损失 * 第三节 保险概述 （三）保险与类似行为的比较 1．保险与救济的比较 商品交换vs公益活动； 一旦签约就该履行vs偶然性和随意性 2．保险与储蓄的比较 总体均等、个别不均等vs总体均等，个别也均等 3．保险与赌博的比较 （1）赌博面临的风险由交易本身创造 保险面临的风险:客观存在 （2）赌博面临:投机风险 保险面临:纯粹风险 * 二、保险的职能和作用 （一）保险的职能 1．保险的基本职能 （1）分摊职能。少数成员的损失，分摊给所有的投保人承担。 （2）补偿职能。全体成员聚集起来的保险基金用于少数成员,所受损失的经济补偿。 * 第三节 保险概述 2．保险的派生职能 （1）防灾防损的职能。保险人一方面会为被保险人在灾害防治方面提供许多建议；另一方面保险人还利用各种手段督促被保险人，关注投保标的风险，维护标的的安全。 （2）储蓄投资的职能。一方面，保险公司作为资本市场的机构投资者的影响越来越大；另外，随着投资分红保险的推出，投保人购买保险在获得安全保障的同时兼具了投资的功能。 * 第三节 保险概述 3．保险功能理论在我国的发展 2003年9月28日，中国保监会主席吴定富首次提出了“现代保险功能理论”，认为保险的主要功能是经济补偿功能、资金融通功能和社会管理功能，其中社会管理功能进一步分为社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理四种职能。 在这三大职能中，保障是保险最基本的功能，是保险区别于其他行业的一个最基本的特征。 * 第三节 保险概述 （二）保险的作用 1．保险在宏观经济中的作用 为国家建设集聚资金；推动科学技术向现实生产力转化；保障国家的财政信贷平衡；促进对外贸易发展，平衡国际收支；保障社会稳定。 2．保险在微观经济中的作用 促进受灾单位及时恢复生产；促进企业加强风险管理；安定人民生活。 * 第三节 保险概述 三、保险的种类 （一）保险的分类 1.按经营性质分类（盈利性保险、非营利性保险） 2.按强制方式分类（强制保险、自愿保险） 3.按承保方式分类（原保险、再保险） 4.按赔付形式分类（损失保险、定额保险） * 第三节 保险概述 （二）保险业务的种类 1.财产保险（广义、狭义） 2.人身保险 （人寿保险、健康保险和意外伤害保险） 3.责任保险（公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险和雇主责任保险） 4.按赔付形式分类（信用保险、保证保险） * 第三节 保险概述 《保险法》第九十五条规定： 保险公司的业务范围包括：人身保险业务、财产保险业务、国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 * 第三节 保险概述 国际上习惯采用“寿险”(life)和“非寿险” (non-life)两类，它们并不完全对应于人身保险和财产保险。 “寿险”是指与人的生存或死亡有关的保险，只相当于人身保险中的人寿保险（根据生命表确定保险费率）； “非寿险”则包括了广义的财产保险、人身意外伤害保险和健康保险（根据损失发生的概率分布确定保险费率）。 * 第三节 保险概述 四、保险的产生和发展 （一）保险产生的基础 1.自然基础 自然灾害的客观存在以及不可避免的意外事故的发生是保险产生的自然基础。 2.经济基础 社会经济、特别商品经济的发展以及货币成为一般价值形态是保险产生的经济基础。 * 第三节 保险概述 （二）保险的产生和发展 1．古代保险思想和保险雏形 《礼记》、汉朝“常平仓”