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风险管理 （上） risk management 第一章 风险管理导论 第一节 风险的定义 第二节 风险的分类 第三节 风险管理概述 第一节 风险的定义 风险的定义： 风险（risk）一词有多种含义，一般来说，风险是用来描述具有不确定结果的情况，即相对于某个期望结果可能发生的变动。 第一节 风险的定义 风险的定义： 在其他情况下，风险可能指的是某种情况下的期望损失。 第一节 风险的定义 风险的定义： 总的来说，风险一词有时指相对于期望值的变动，而另一些时候则是期望损失本身。 第一节 风险的定义 风险会带来巨大成本 较大的风险——指较大的期望损失——会带来昂贵的成本。 风险管理正是为了降低风险所带来的成本。 第二节 风险的分类 风险的分类 ： 经济风险和非经济风险 静态风险和动态风险 投机风险和纯粹风险 第二节 风险的分类 风险的分类 ： 纯粹风险：与其他类型的风险（价格风险）的一个重要区别就是纯粹风险导致的损失会减少社会的总财富，而价格风险不一定会减少社会总财富。 第二节 风险的分类 风险的分类 ： 保险业的主要功能就是降低公司以及个人的纯粹风险。 第一章 风险管理导论 第三节 风险管理概述 Peter L Berstein 《与上帝作对：风险的非凡经历》 一个具有革命意义的看法是对风险的掌握程度是划分现代和过去时代的分水岭；所谓对风险的掌握就是说未来不再更多的依赖上帝的安排，人类在自然面前不再是被动的。 风险管理有助于我们在非常广阔的领地里进行决策，从分配财富到保护公共健康，从战争到家庭计划安排，从支付保费到系安全带，从种植玉米到玉米片的市场营销。 四、风险管理的必要性 风险为什么要进行管理？ 主要基于以下两方面的理由： 一是人类的安全需求； 二是风险的代价。 按照著名心理学家马斯洛（A.H.Maslow)的“需要层次论”， 人类的需要可以分为五个层次：①生理需要；②安全需要；③社交需要；④自尊需要；⑤自我实现需要。照此理论，对于安全方面的需求，是人类与生俱来的。这种需求，是推动社会进步的重要原动力。事实上，寻求安全保障，是人类永恒追求的理想，是人类长期不懈的伟大实践活动。从这个意义上说，一部人类社会发展史，就是人类与风险抗争的历史。 风险管理的必要性还来自于风险的经济成本即风险的代价。 风险总是与损失相联系的。风险尤其是那些没有获利机会的风险，其存在使人们常常担心风险事故发生会给自己带来损失，从而使生活陷于不安，社会则因此呈现晦涩的景象。于是有必要从经济学的意义上来分析风险对于人们的生产和生活所造成的消极影响，即风险的代价。 风险成本 1.由于风险的存在和风险事故发生后，人们必须支出的费用和预期经济利益的减少。 2.分类 1)有形成本 风险直接损失成本：风险事故造成人身伤亡及善后处理所支出的费用，以及被毁坏的财产的价值。 风险间接损失成本：某一风险损失的发生而导致的该财产本身以外的损失成本以及与此相关的它物和责任等的损失成本。 风险成本 2)无形成本 a.风险存在导致人们的忧虑和恐惧 b.风险的存在影响社会资源的最佳配置 风险因素的成本 风险事故的成本 处理风险的费用 六、风险管理的基本内容 作为一种管理活动，风险管理是由一系列行为构成的。下图描述的是一种风险管理机制，其中风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价是风险管理过程的四个实质性阶段。 风险管理 风险识别 风险衡量 风险处理 风险管理效果评价 图1-4 风险管理机制 思考 1.风险管理对个人、家庭的意义是什么？ 2.风险管理对企业的意义又是什么？ 第二章 风险分析 风险分析概述 风险和人的行为 风险识别 第二章 风险分析 第一节 风险识别 风险识别是风险管理的第一步，识别风险的方法有很多。 第四章 风险统计和概率分析 第一节 风险统计分析 第二节 概率的计算 第三节 概率分布 第一节 风险统计分析 一、收集数据 1、表格必须包括所有的指示信息 2、尽量避免模糊点 3、不要出现任何诱导性的问题 4、表格应该尽量简单 5、明确信息分析方式 二、数据的表示 一家经营旅馆业务的公司，旗下有两家旅馆，一家在上海，另一家在杭州，其索赔记录只涉及旅客的人身伤害和财产损失 （一）频数分布 （二）频数分布比较 （三）相对频数分布 （四）累