熟悉个人理财业务的内容和流程.pdf

模块三 熟悉个人理财业务的内容和 流程 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划。 —— （美国）G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决 策。 —— （加拿大）夸克·霍等 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 理财的必要性 思考： 思考：思考： 为什么需要理财？ 为什么需要理财？为什么需要理财？ 理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配 中青年阶段，收入大于支 出，进行储蓄； 老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。 生命周期假说 （假设平均每年收入YL ，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年） 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 理财的必要性（从个人角度看） 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损 失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备 二、理财的必要性 理财的必要性（从社会角度看） 个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 任务一 理财目标的设定 理财大道上我在哪里？ 理财目标的三个层次 实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系 人生各阶段理财目标 人生阶段 年龄 收入支出特点 理财目标 单身期 参加工作至结 收入低、负担 节财、资产增值 婚（1-10年） 轻 家庭形成 结婚到新生儿 收入增加、开 购房、购置硬件、 期 诞生（1-5 支加大 保险、资产增值 年） 家庭成长 小孩出生到上 开支大增、家 育儿、子女教育、保 期 大学（18年） 庭负担和责任 险、 最重 资产增值、购房、购车 子女大学 小孩上大学