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8 - 1 - 江苏宣传工作动态 社科基金成果专刊 第15期 中共江苏省委宣传部 2013年10月20日 江苏金融支持中小企业发展对策研究 摘要：改革开放以来，中小企业成为支撑江苏经济社会发展的一支重要力量。然而中小企业获得的正规金融支持与其战略地位不匹配，融资难、融资贵成为中小企业健康发展的一大瓶颈。破解融资困境，需要切实转变观念和服务方式，针对中小企业面广量大的特点，要从传统的“点对点”服务转变到系统性融资服务体系、服务平台的构建，推动形成良好的金融生态链、降低整个社会融资交易、监管成本。 省发改委陈震宁同志承担的省社科基金重点项目“江苏省金融支持中小企业发展对策研究”，调研分析我省金融支持中小企业发展取得的成绩和存在的问题，提出深化金融支持中小企业发展的基本思路、重要抓手和政策建议。 一、江苏金融发展成就与存在的问题 改革开放三十年，江苏金融总量增长迅速，有力支持了地方经济发展。江苏金融机构的业务种类和服务领域不断扩展，从最初吸收储蓄，发放国有企业周转性流动资金贷款扩展到几乎所有的信贷、信托、租赁、证券、服务等全部金融业务。融资渠道进一步拓宽，融资方式更加灵活多样。 1.金融总量快速增长。由于经济货币化程度的不断提高，银行货币信贷连年大幅增长。2011年末，江苏人民币存款余额为65723.56亿元，占全国的8.2%，全国排名第二位，是2000年的6.72倍，年平均增长18.91%；人民币贷款余额为47868.3亿元，是2000年贷款余额的8.01倍，年平均增长20.82%，金融总量呈现快速增长的态势。 2.金融行业发展迅速。2011年末，江苏金融机构一级企业法人单位105家，从业人员20万人，小额贷款公司398家，融资性担保机构853家，再担保公司3家。金融机构主营业务收入1342.92亿元，是2009年的1.93倍，年平均增长24.5%，超过GDP增速。银行依靠信贷规模增长和利息净收入为主要营业收入的传统增长方式没有改变。 3.创业投资建设走在全国前列。2010年，全省备案创业投资机构达到183家，较上年增长51.24%，占全国22.31%，备案创业投资企业资产规模达到323.09亿元，占全国20.57%，江苏创业投资机构数、资产规模、投资项目数和年度吸引创业投资金额等六项发展指标都位列全国第一。 可以看到，江苏金融服务实体经济发展取得了辉煌成就，但在经济转型发展新时期，面临贷款结构调整、金融生态链构建、更好服务实体经济、尤其是中小企业发展等问题： 1.信贷增速领先GDP增长。2000年全省贷款余额占GDP的比重为69.8%，2005年上升为84.1%，2011年增长到99.5%，呈现出逐步上升趋势。2011年全省人民币贷款余额为47868.3亿元，是2000年贷款余额的8.01倍，年平均增长20.82%；2011年全省GDP达到48604.3亿元人民币，是2000年GDP的5.68倍，年平均增长17.11%，贷款增速高于GDP增速，表明投资拉动经济增长的边际效率下降。 2.金融与实体经济共生关系弱化。2009年全省金融机构（不含证券保险）利润总额695.01亿元，2010年大幅上升到1012.68亿元，增长45.7%，2011年更是达到了1342.92亿元，年平均增长32.61%，金融行业利润增幅超过实体经济增幅，表明金融体系呈现出一定的“脱实向虚”趋势。 3.间接融资与直接融资比例失衡。“十一五”期间，全省间接融资比重一直高于90%，单从银行贷款看，2005-2011年，银行贷款占全省社会融资总额的比重从89.72%上升到95.79%，表明全省银行融资供给主体的地位没有改变，直接融资与间接融资比例处于失衡状况。 4.金融资源配置不均衡。一方面，全省近几年人民币存贷差额呈现出逐步上升的趋势，与75%存贷比监管红线相比较，尚有1000多亿元金融资源没能得到有效利用。另一方面，创造了全省60%以上GDP的中小企业，2008-2010年贷款余额比重均在47%左右，2011年在政府多项扶持政策推动下，贷款余额比重才突破了50%。 二、江苏金融支持中小企业发展的基本思路 强化金融对中小企业发展的支持,需要坚持宏观层面与微观层面相结合、全面推进与重点突破相结合的原则。基本思路如下： 1.构建多元协调互补的中小企业融资体系。中小企业主要融资渠道包括银行信贷、债券融资、股权融资、财政专项基金、合作互助等，以此为基础，构建融资服务体系，一是横向上直接融资与间接融资比例协调，二是纵向上具有多层次的资本市场、风险偏好与规模梯度丰富的金融机构、开放易用网络信息化的征信系统、健全的担保评估系统，最终形成完善的中小企业融资体系。 2．打造政府、金融机构与中小企业良性互动新格局。作为制度投入主体和监管主体