个人信用贷款保证保险业务操作流程.docVIP

7A版优质实用文档 PAGE PAGE 12 7A版优质实用文档 7A版优质实用文档 7A版优质实用文档 中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司 个人信用贷款保证保险 业务操作流程 总则 本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。 本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。 实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。 本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。 活动描述、角色和职责 新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试 流程活动 活动描述 操作人 系统测试、配置银行与团队机构代码对应关系表 第一步:新建专营机构的独立区县级支公司级别代码确定并确认其项下没有未了责任，服务运营岗已经到位，展业岗也已到位若干人后，专营机构可以开始测单工作，但在总部正式批复前，仅允许专营机构完成一笔保单的承保及放贷全流程。新建专营机构的基础配置工作详见《人保助贷险新建立专营机构业务启动基础配置工作指引》。 第二步：用有出单权限的账号登录非车承保系统，进入新保录入界面，按照《人保助贷险承保系统操作手册》录入测试单，进行系统测试，在“关系人信息”录入界面，选择“被保险人”（银行具体放款机构）信息录入，在“关系人名称”录入被保险人名称后，取“关系人代码”字段的值。 第三步：服务运营岗联系总公司业管，填制并上报《与合作银行网点对应关系表》。 第四步:总公司业管在小额信贷系统中配置与银行网点对应关系表。基础配置工作中的服务运营岗归属及核保、银保地址配置完毕后配置完成后，服务运营岗继续完成测试投保单的录入、提交核保，审核中心配合完成核保等系统测试工作。 备注：测试过程中（BBR线上业务测试），服务运营岗应关注与银行的交互，主要涉及三点： 第一次提交影像资料（主要为客户身份证、征信查询授权委托书）后，银行是否收到请求（可以通过小额信贷系统征信交互查询来验证）。若合作银行为自动查询则等待报告回来即可，若合作银行为人工操作，需要让银行操作员反馈是否已经接到查询指令。目前总公司正在对接央行征信系统，待对接成功后，可以直接查询。 核保通过后，第二次提交影像资料（保单影像，归类至“保单/批单正本”）后，银行是否看到保单相关信息（可以通过小额信贷系统保单交互查询来验证）。 测试过程中，应与总部业管岗保持联系，发现问题及时上报处理。测试通过后，若也得到总公司批复，即可进行正常出单流程。 服务运营岗 审核中心各级核保岗 总公司业管岗 投保申请登记环节 流程活动 活动描述 操作人 提交申请资料 第一步:展业岗根据规定收集客户资料，资料的搜集工作需要参照《个人信用贷款保证保险审核政策》要求执行。 第二步:展业岗指导客户填写《中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信贷保证保险投保单》、《征信查询授权书》、《贷款用途声明书》等材料，如填写错误，需作废重新填写，填写完毕，核查填写内容的完整性和规范性；检查完毕后展业岗签字背书。 第三步: 服务运营岗核查单证填写内容的完整度和规范性，检查完毕后签字背书。 备注： 1. 首次投保助贷险申请贷款，由展业岗将投保人申请资料移交给团队经理岗，由展业岗和团队经理签字后移交给服务运营岗（未设团队经理岗的专营机构，专营机构经理制定人员履行其职责，下同）。 2. 申请追加贷款和结清再贷的业务，由服务运营岗收集客户资料，签字背书后方可录单。 3.按照《中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险资料专营机构交接清单》的顺序整理并移交。 4. 关于贷款用途声明书的说明： 4.1贷款用途应详细、明确：例如贷款用于购买的原材料，需要明确填写原材料类型及数量。 4.2支付对象明确：尤其是经营类用途，支付对象需要尽可能明确，例如贷款资料用于支付给其他公司的需详细写明公司名称，若贷款资金需支付给多个供应商，需详细列明公司名称、金额及支付款项的用途。 4.3声明书中必须有客户的亲笔签名和声明日期，并按指印。 4.4贷款用途声明资料提交包括但不限于贷款用途声明书，贷款用途为经营类的，需提交购买合同；当对客户提供的贷款用途材料不确定时，由经手服务运营岗通过邮件向总部直属个人信用风险审核中心咨询，后者需要在24小时内予以回复，按双方统一意见收集贷款用途证明材料并归档。 4.5 贷款用途不能用于购置机动车辆。 展业岗 团队经理岗 服务运营岗 承保录入 第一步:服务运营岗登陆公司非车险承保管理系统，按照如下顺序