金融学 第六章 存款类金融机构.pdf

第六章 存款类金融机构 第六章 存款类金融机构 本讲内容 本讲内容 ⊙存款类金融机构的种类和运作原理 ⊙商业银行 ⊙政策性金融机构 ⊙合作金融机构 2 一、存款类金融机构的种类和运作原理 一、存款类金融机构的种类和运作原理 ⊙存款类金融机构：以接受存款并发放贷款 为主要业务的金融机构。 共同特征：以存款为主要负债，以贷款 为主要资产，以办理转账结算为主要中 间业务，直接参与存款货币的创造过 程。 商业银行是最早产生的、最具存款类金 融机构特点的机构。 3 一、存款类金融机构的种类和运作原理 一、存款类金融机构的种类和运作原理 ⊙基本业务： 负债业务、资产负债和表外业务。 ⊙特点： 公众性、风险性、服务性。 ⊙职能与作用： 信用中介；支付中介；创造信用与存款 货币；转移与管理风险；提供各种服务 便利。 4 二、商业银行 二、商业银行 ⊙商业银行：存款类金融机构中最具代表性 和占比最大的机构。 传统意义上的商业银行专指以存款为主 要负债、以贷款为主要资产、以支付结 算为主要中间业务，并直接参与存款货 币创造的金融机构。 现代商业银行已成为全面经营货币信用 商品和提供金融服务的特殊企业。 5 1949年以前的银行体系 1848年英国丽如银行，中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的中国通商银行 1905年清政府的中央银行——户部银行成立，1908年该行改组 为大清银行，1912年2月，南京临时政府将大清银行改组为中国 银行 国民党统治时期：“四行二局一库”：中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央 合作金库  民族资本商业银行  “南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银 行。  “北四行”：盐业银行、金城银行、中南银行、 大陆银行  “小四行”：中国通商银行、四明银行、 中国实业银行、中 国国货银行 6 7 根据英国《金融家》(Banker)杂志发布的2011“全 球银行1000强”排名，美国银行(Bank of America) 连续第二年夺得冠军。该排名以核心一级资本作为衡 量一家银行借贷能力和抵御冲击能力的标准。排在第 二位的是美国摩根银行(JP Morgan)， 中国首次有四家银行进入前10名。分别是中国工商 银行位居第三；中国建设银行名列第六；第九；中国 农业银行第十。 同时，中国的三家银行包揽利润榜前三名，中国工 商银行连续两年位居榜首，税前利润达到423亿美元， 中国建设银行紧随其后，为348亿美元，其后的中国银 行为268亿美元。《银行家》称，2011年中国各银行利 润总和占到全球银行业利率的29.3%。 8 （一）商业银行的组织形式 （一）商业银行的组织形式 ⊙总分行制：总行设立在大城市，在各地普 遍设立分支行，形成庞大的银行网络的制 度。 优点：经营范围广，规模大，分工细，专业化 程度高，资金调度灵活，信息充分，服务种类