第九章国际金融法.pptVIP

1.定义条款（definition）。该条款应对信贷协议中所使用的主要概念、术语和缩写作出明确的定义。 2.信贷货币（currency）。该条款应规定国际信贷所使用的币种，此为国际信贷条件的基本内容之一，通常在信贷准备阶段即已商定。 3.信贷承诺（loan commitment）。在一般商业信贷协议中，该条款应确定信贷人承诺信贷的整体金额；在联合信贷协议中，各信贷银行应当依该条款分别承诺其信贷份额或金额；而在银团信贷中，各参与银行签署的承诺信贷份额的声明文件也具有信贷承诺条款之效力。此条款意在明确各信贷银行与借款人分别具有债权债务关系，而非连带性债权关系。 4.信贷期限（credit period）。信贷期限是指从信贷协议签署日起至借款人全部还清本息为止的整个期间。该条款亦为信贷协议的基本内容，通常应先行商定；依信贷期限长短，国际信贷分为短期信贷、中期信贷或长期信贷。 5.信贷利率（interest rate）。该条款为信贷条件的主要内容，条款中应明确所采用的利率类型和计息办法；如为固定利率，应明确规定利息率数值和替代利率[1]；如为浮动利率，应明确规定利率基础、加息率和利息确定方法。 6.信贷费用（borrowing increased cost）。在国际信贷中，借款人除须负担还本付息债务外，还应负担信贷组织中的有关费用。本条款应当明确借款人所负担的费用项目、具体数额及信贷人扣收办法。在银团信贷中，借款人通常要负担信贷管理费、代理费、杂费和承担费用等。 7.提款条款（draw down）。该条款通常规定借款人分期提款的规则，包括具体的提款期、每次提款的金额、提款前的通知事项等。 8.先决条件（condition precedent）。国际信贷协议中通常设定一些限定信贷协议生效以及限定借款人可以提款的前提条件，即所谓先决条件。该条款应详细列举限定信贷协议生效的法律文件及其限制作用；还应指明限定借款人每次提款权的财务事实及限制作用。此为各类国际融资中普遍采用的共同条款。 9.偿还信贷（repayment）。该条款为信贷条件的基本内容，条款中应明确还本付息的方式、期限、每期数额及通知事项等；在允许提前还款情况下，还应明确提前还款的限制、方法、通知事项和借款人应付的补偿费等内容。 10.陈述与保证（representation and warranties）。在该条款中，借款人须对信贷人据以决定信贷和签约所涉及借款人的重要法律事实、财务和经营事实加以说明和承诺，并须保证该等事实是真实、准确、完整的；如借款人的陈述与保证失实，将视为其违约，并应承担合同责任。此为国际融资中常用的共同条款。 11.约定事项（restrictive covenant）。约定事项是国际融资中普遍采用的一系列旨在限制借款人行为的共同条款的总称。借款人在该条款中须承诺于信贷清偿完毕之前将承担一系列义务，如不再以其资产设定担保、保障信贷人与其他债权人处于平等受偿地位、承诺不从事使其自身财务状况恶化的行为、限制处分财产、保障借款人主体之同一性、保证信贷用于约定之用途、按约定购买保险等等。 12.违约事件（event of default）。该条款不仅须详细列举各种构成违约的事件及违约责任，而且通常要对某些预期违约事件（如导致借款人丧失清偿能力的事实）加以明确。此为国际融资共同条款。 13.债权让与（assignments）。该条款须对信贷人转让其信贷权（或残余债权）及其条件加以规定，其内容一般包括信贷人转让债权的权利、债权转让不得增加债务人负担之原则、债权转让是否须征得借款人同意、债权转让方式等。一般来说，信贷人往往追求自由而少受限制的债权让与权。 14.税收条款（no deduction）。该条款一般针对借款人所在国的利息预提税而设，其主旨在于明确借款人所在国征收预提税或其他税赋时的负担规则。依惯例，该条款通常规定：无论借款人所在国已征收利息税还是未来增加征收有关的税种，该税赋均由借款人承担，借款人在还本付息时不得预扣税费，故该条款又称为“不扣税条款”。 15.抵消条款（offset clause）。该条款通常规定，信贷人有权对借款人到期应付的债务行使抵消权，即将借款人存放在信贷人银行中的款项或其他债权充抵其债务。由于各国法对于抵消的规则有较大差异，条款中往往须对抵消权、抵消权行使方式和行使条件加以明确。 16.权利放弃与累加救济（abstention and cumulative remedies）。该条款中通常规定，信贷人不行使权利或沉默不等于其放弃权利，其弃权必须以书面通知方式作出；此外通常还规定，信贷协议中所规定的信贷人救济不等