财务金融管理案例1 薛琦主编.pdfVIP

摘 要 在 年时，台湾预计在加入 之后 ，金融服务产业将面临巨大 的竞争 ，如保 险服务业面临具备优 良的管理方法、多样保险商品、高品质服务的外商公司的竞争；银行 服务业则是面临以零售银行为经营重点的海外银行在计算机化方面的优势，以及海外人投 资外汇经纪商的放宽，虽然可 以加速引进 国际货 币经纪商，但初期对 已成立 的台湾外汇经 纪商将造成竞争压力；在证券市场服务业方面 ，则会使台湾证券市场面临高度 的竞争和复 杂 的交 易活动 。台湾业 者可 能 因为先进 国家 的金融操作技巧处于竞争劣势 。但在加入 之后，将会使台湾金融服务产业更符合 国际水准，有助于 国际交流 ，并促进金融服 务产业更成熟，可 以早 日达到现代化、国际化 。因此在 年 ，富邦集 团面对着 国际企 业的威胁，再加上进入中国大陆市场的挑战，开始积极寻求国际化的机会 。 同样 的，对花旗集 团而言，在花旗银行 的母公司 于 年与旅行家集 团 合并之后，就策划与美国国际集团 （ ）争夺获利丰 富的亚洲保 险市 场 。在产寿险方面 ，虽然花旗方面有旅行家保险集 团，但在亚洲的布局却较缺乏，因此希 望通过与大陆同族 同文的台湾进军两岸三地保险市场 。 由于这两家公司在产 品行销上都有交叉行销的理念 ，而且 台湾富邦金融集 团在产品线 的经营上与 目前花旗在全球所建构的完整金融事业版图有许多相似之处，因此造就 了花旗 与台湾富邦集 团的策略联盟 ，创下了许多纪录 ：如台湾历年来外资最大的单笔投资案 ；花 旗在亚洲 （仅次于 日兴证券集 团）最大 的投 资；花旗集 团在美 国境外首次保险事业 的投 资；也是花旗集团全球第一次对金融集团的投资案。 富邦集团在亚洲是大型全方位提供财务服务的集 团企业之一，在 台湾拥有 的客户群超 过 万。而集团资本额接近 亿元新台币。富邦集 团旗下各公司也都是各项金融服务 产业 中的翘楚。富邦证券 （ ）是综合券商，在 年七合一合并案之后成 为台湾第二大券商；富邦产险 （ ）在 台湾产险市场有 的市 占率 ，遥遥 领先于其他产险公司；富邦银行 （ 在消费金融方面有很 出色的表 现 ，在 年成为台湾第三大发卡银行；富邦人寿 （ ）是台湾第七大 人寿保险公司，有 家分行，并且在年金险市场有 的市场 占有率；富邦投信 （ 在台湾则是排名第三 的资产管理公司 。 一、富邦集团业务与概况简介 年 ，富邦集 团主要有富邦产物保险股份有限公司、富邦综合证券股份有限公司、 富邦银行股份有限公司、富邦人寿保险股份有限公司和富邦投资信托股份有限公司。如 图 所示 。 （一 ）富邦产物保 险 富邦产物保险股份有限公司的前身国泰产物保险公司于 年成立 ，主要提供个人 或企业 团体 的产物保险服务，在 年改名为富邦产物保险公司。富邦产险从 年就 成为台湾最大的产险公司，保费收入超过 亿元新台币，市 占率为 ，排 名 第 二 的产 险公司为 明台产险 ，市 占率为 ，富邦产险的市场 占有率为排名第二的产险公司 作者为史纲、廖翊廷。 ① 此 为 年度 月份资料 。 图 富邦金控组织 图 的两倍 ，远远超过其他产险公司 。在 年富邦产物保险每股税后盈余为 元新