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微信支付现状及风险防范探析 摘要：随着互联网金融的飞速发展，各种第三方电子支付平台也渐渐为人们熟知和运用。其中微信支付近年来应用愈加广泛，深受广大商家和消费者喜爱。然而微信支付在提供快捷高效的服务同时，也存在着监管法规缺失、财产安全保护不足等风险。据此，针对这些风险提出相应的防范对策，促使微信支付更好地保护金融消费者权益。 关键词：微信支付；支付?L险；防范对策 中图分类号：F49文献标识码：：/-1.032 0引言 微信是腾讯公司于2011年推出的一个为智能终端提供通讯服务的免费应用程序，而微信支付微信支付是微信及腾讯旗下第三方支付平台财付通（Tenpay）于2013年8月联合推出的互联网移动支付创新产品。该功能推出以后，微信发展取得历史性突破，随后的几个月内微信用户急剧增长。近年来，使用微信和微信支付的人数都越来越多，根据腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信全球共计8.89亿月活跃用户。比达咨询（BigDataResearch）数据中心监控数据显示，中国2016年移动支付交易规模为38.6万亿元，移动支付交易份额中，支付宝以47.6%居首，其次为财付通32.9%。微信支付给使用者带来快捷支付的便利的同时也存在着诸多风险，随着其用户的增多，这些风险应该引起足够重视，而解决方法也应该尽快落实。 1微信支付现状 1.1微信支付发展现状 作为我国国内两大第三方移动支付的巨头之一，微信支付的市场占有率虽然仅次于支付宝，但是目前来看用户量仍在不断增加。微信支付本来以微信为依托，具有很强社交性质，拥有庞大的用户群，且使用起来方便简单。伴随微信平台功能的拓展，微信支付的用处更加广泛，比如购物，打车，购买电影票等日常活动都可以用微信进行支付。由于微信支付的快捷、适用范围广、避免找零和存在商户活动等优点，越来越多的消费者选择微信支付。而由于其无硬件成本，只用腾讯进行后台维护等特点，也有更多的商户选择微信支付收款。就这样，微信支付渐渐和人们的生活密不可分。 除了广阔的国内市场，微信支付已经在泰国、马来西亚、印度等东南亚国家遍地开花，例如，泰国著名的免税店KingPower就可以采用微信支付购买商品。此外，2017年6月7日，腾讯与全球在线支付平台Paymentwall达成合作，在每一个在线零售商店中接入微信支付，商家无须在中国拥有实体也可使用微信支付进行收款，这使得微信全球收款成为可能。这次合作有利于微信拓展全球支付市场，获取更多海外商机。 1.2微信支付运作方式 登录微信后，在银行卡页面添加银行卡的类型，填写银行卡的有效期、姓名、身份证号码及手机号码，并验证手机号后进行支付密码设置，即可开通微信支付，以后涉及的微信支付将从绑定的银行可中扣款。 目前微信支付的基础能力有公众号支付、扫码支付、APP支付和刷卡支付四种，另外还采取了现金红包、代金券、立减优惠和企业付款等多种营销手法。 公众号支付，指在公众号内点开商品消息推送，选购商品，进行商品下单，之后输入密码完成微信支付。 扫码支付，主要应用于线下，比如在自动贩卖机、超市等地扫描商品二维码，完成商品信息确认后即可验证密码进行支付。 APP支付，指在微信之外的其他APP上进行消费，而该APP内正好接入了微信支付，就可提交订单，确认消费信息无误后完成支付。 刷卡支付，适用于面对面的支付，打开微信-我-我的钱包-刷卡即可调出付款条码，向收银员出示条码，待收银员扫描后即可支付成功。 2微信支付的风险 虽然微信支付让消费者持一手机即可走天下，但是微信支付目前面临的诸多风险还是不容忽视的。直面这些风险，并提出防范对策，才能更好地保障金融消费者权益，维护国家经济稳定。目前微信支付的主要风险有以下几点。 2.1相关法规不健全 微信支付属于第三方支付，归根结底属于。目前我国的《电子商务法》还未出台，有关第三方支付的法规也很少，且已有的相关法规位阶低。我国电子商务的发展还处于初级阶段，且范围广泛，因此需要针对不同领域进行细分规范，而目前电子商务的规范还依赖于之前颁布的其他法律，如《法》、《电子签名法》等。已有的第三方支付法规政策腾挪空间大、界定不清晰，相关法律的缺失导致如微信支付这样的第三方支付行业面临较大的法律风险，消费者在遭遇微信金融诈骗时会面临立案难、取证难和诉讼难的困境。 2.2网络技术安全问题 网络的日益普及带来了网络攻击和信息泄露的问题，当今网络黑客横行，各种病毒和钓鱼网站防不胜防，稍不留神就会被病毒窃取支付密码等关键信息，给用户的财产安全带来极大损害。比如，犯罪分子诱导微信支付用户扫描安装了木马病毒的二维码，扫描后又自动跳转钓鱼网站，骗取用户资金。此外，移动支付依靠公共网络，这对网络的安全环境和稳定性提出了极高要求，如果网络发生重大故障则会影响操作、增加