中国邮政储蓄银行-目标客户特点及产品设计.pptVIP

问题 贸易商的借款需求有哪些？ 问题 生产商的借款需求有哪些？ 购买原材料 应收帐款水平提升 更新现有设备 购置新的设备（现有类型、新类型） 开新厂… 案例：运用财务杠杆的利益与风险 场景四（运用财务杠杆）： 李先生今年运气好。在他的摊位边上，新的长途汽车站建成投入使用了。 李先生发现，下雨的时候，很多人想买伞。可惜他没有足够的货。他仔细考虑以后，向边上的银行申请贷款20000元。他必须支付的年利息是10%。他的运营成本2000元保持不变。 请分别计算在以上的场景情况下，李先生的经营结果是什么！ 运用财务杠杆经营（比如：贷款） 利益：在好的市场条件下，可以获得更高的利润 风险：在坏的市场条件下，亏损额度也被扩大 为什么微小企业融资困难？ 没有合规的财务报表：一般金融机构现有的分析技术无法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品：金融机构认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（主要是人力资源成本）：金融机构觉得无利可图 金融机构愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一般不在个体工商户密切交往的社交圈子里 微小贷款目标客户与现有金融机构体系间没有“关系” 产品设计 - 基本产品与延伸 一般微小贷款产品 金额：1000 – 10万元 期限：1个月– 24个月 按月等额还款 担保方式灵活 定价远高于公司信贷但低于民间借贷 其它费用 管理费：发放金额的 a%/月 贷款发放费：发放金